Социальная ипотека для малоимущих семей — это возможность приобрести квартиру на доступных условиях. Она не является отдельным кредитным продуктом, это государственная поддержка, оказываемая определенной категории населения, которая может участвовать в различных льготных программах.
Что такое социальная ипотека
Под данным понятием понимается жилищный заем, оформляемый в банке на льготных условиях и с поддержкой государства. Особенностью социальной ипотеки является то, что в сделке участвуют три стороны:
- финансовая организация – кредитор;
- заемщик;
- государство.
Есть три варианта получения государственной помощи:
- субсидирование – безвозмездная выдача определенной суммы, которая может быть направлена на частичное погашение долга: оплату процентов, основного долга или внесение первоначального взноса;
- погашение процентов в течение определенного промежутка времени;
- низкая процентная ставка.
Кому полагается социальная ипотека
Для получения ипотеки на льготных условиях необходимо подтвердить свою нуждаемость. В проекте социального кредитования могут участвовать семьи:
- не имеющие собственной жилплощади;
- проживающие в одной квартире с другими семьями;
- живущие в коммунальной квартире либо общежитии (не учитываются периоды обучения и сезонных работ).
Также на льготную ипотеку могут рассчитывать граждане, проживающие в квартире:
- площадь которой меньше жилищной нормы (устанавливается региональными властями);
- не соответствующей санитарным нормам.
Типы социальной ипотеки
Государство разработало различные варианты поддержки льготных категорий граждан.
1. Молодая семья
Программа предполагает:
- выплату государственной субсидии, которая может быть использована как первый взнос;
- выдачу ипотеки по льготной ставке.
Условия зависят от региона получения жилищного займа.
Участвовать в программе может семья:
- в которой возраст одного супруга до 35 лет;
- которая состоит на учете в муниципалитете как нуждающаяся в улучшении жилищных условий.
Отсутствие детей не мешает участию в программе, но влияет на размер субсидии:
- пары, воспитывающие ребенка (детей) могут рассчитывать на 40% оплаты ипотеки;
- бездетные молодые родители – на 35%.
2. Материнский капитал
Программа государственной поддержки, направленная на стимулирование рождаемости. Предполагает выдачу денежных средств при рождении второго и последующего ребенка, родившегося с 2007 года (при условии, что субсидия ранее не предоставлялась).
Большинство финансовых организаций одобряют материнский капитал как первоначальный взнос или оплата части ипотеки.
Сумма господдержки регулярно индексируется, на 2019 год она составляет 453 026 рублей.
3. Ипотека под 6%
Одна из последних государственных программ, предполагающая снижение процентной ставки для семей, в которых родился второй или последующий ребенок в период с 1 января 2018 года до 17 марта 2023 года.
Изначально льготная ставка носила временный характер:
- 2 года при рождении 2-го ребенка;
- еще 3 года при рождении 3-го малыша.
Но в 2019 году правительство приняло решение сделать такую ставку постоянной, что увеличило количество семей, решившихся на оформление ипотечного займа.
Ставка в 6% является максимально рекомендуемой, большинство банков установило показатели ниже: Сбербанк – 5%, Газпромбанк – 4,79% и т.д.
4. 450 тысяч рублей на ипотеку
Последнее нововведение правительства, направленное на поддержку многодетных семей. Предполагает фиксированную выплату в размере 450 тысяч рублей при появлении у пары 3-го или последующего ребенка в период действия программы – с начала 2018 до окончания 2019 года.
Из-за того, что программа новая, порядок получения субсидии окончательно не определен. Данная выплата не ограничивает использование остальных ипотечных льгот.
5. Рефинансирование ипотеки на Дом РФ
Дом РФ (бывшее Агентство по ипотечному жилищному кредитованию) — государственная структура, разработанная для поддержки ипотечных заемщиков.
Помощь заключается в снижении процентной ставки, благодаря которой уменьшается размер ежемесячного платежа.
Суть работы Дом РФ заключается в том, что орган «выкупает» долг заявителя, выплачивая его банку, и повторно кредитует его на льготных условиях.
Порядок получения государственной поддержки
Чтобы получить ипотеку с господдержкой нужно:
- изучить все условия, предлагаемые в конкретном регионе;
- выбрать программу, под которую подходит конкретный заемщик;
- узнать, какие банки работают с господдержкой;
- обратиться в муниципалитет (для постановки на учет в качестве молодой семьи), отдел соцзащиты (для получения статуса многодетной семьи), в банк (если все бюрократические нюансы улажены);
- получить сертификат или открыть счет;
- оформить ипотеку в выбранном банке;
- приобрести жилплощадь;
- выплатить долг согласно условиям договора.
Благодаря государственным программам льготного ипотечного кредитования количество граждан, которые приобрели собственное жилье, существенно увеличилось. Однако, несмотря на льготные условия, не стоит забывать, что речь идет о кредите, который необходимо аккуратно выплачивать, чтобы не лишиться долгожданного жилья.
Прочтите также: Ипотека 6% новые правила
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:
или заполнив форму ниже.