Если у нас возникают непредвиденные ситуации в жизни, влекущие невозможность погашения взятого кредита по изначальному графику платежей, мы оформляем кредитные каникулы в Сбербанке или рефинансируем задолженность у других кредиторов. Сегодня мы расскажем, на каких условиях в Сбербанке предоставляются “каникулы” и как их получить.
Что такое “кредитные каникулы”?
При этом “каникулы” предоставляются не всем клиентам, а лишь тем, у которых причина ухудшения финансового состояния, по мнению банка, является уважительной. Примерами уважительных причин являются:
- потеря работы в связи с ликвидацией работодателя-организации или индивидуального предпринимателя, сокращением штата, численности работников;
- приобретение инвалидности 1-й или 2-й группы;
- тяжкая болезнь одного из близких родственников;
- гибель или повреждение жилья в результате пожара, наводнения или иного стихийного бедствия.
Зачем вообще брать “каникулы”?
Некоторые заемщики полагают, что можно просто “пропустить” один или два ежемесячных платежа, а потом, когда материальное положение улучшится, внести ранее недоплаченную сумму.
Однако этого делать не стоит по следующим причинам:
- о любых случаях просрочки кредитор обязательно сообщает в Бюро кредитных историй – в дальнейшем, гражданину могут не выдать даже микрозайм в какой-либо МФО;
- начисляются пени и неустойки, которые увеличивают долг, что делает его погашение в дальнейшем еще более трудным;
- возможны звонки из банка или от коллекторов, в том числе, не только заемщику, но и лицам, которых он указал в кредитном договоре в качестве контактных;
- при пропуске нескольких платежей возможно взыскание задолженности через суд.
Варианты предоставления
“Каникулы” предоставляются в 1-й из 3-х возможных форм – по согласованию между банком и заемщиком:
- уменьшение суммы ежемесячного платежа с одновременным увеличением срока кредитования;
- “заморозка” основного долга с выплатой в течение заранее оговоренного периода “каникул” только суммы процентов;
- “заморозка” и основного долга, и процентов – то есть заемщику в течение согласованного времени вообще не придется ничего платить банку.
Условия для оформления “каникул” в Сбербанке
Сбербанк готов рассмотреть предложение клиента о предоставлении “каникул” при одновременном соблюдении условий:
- кредит был оформлен не менее 3-х месяцев назад;
- заемщик имеет возможность предоставить документальное подтверждение сложной жизненной ситуации (копию трудовой книжки с отметкой о сокращении, справку медико-социальной экспертизы об установлении инвалидности и др.);
- у клиента нет плохой кредитной истории по данным БКИ;
- у заемщика нет других кредитов, кроме того, который взят в Сбербанке;
- заемщик в процессе погашения реструктуризируемого кредита добросовестно исполнял свои обязательства (то есть не допускал просрочек, вносил ежемесячный платеж в полном размере и др.).
Могут ли отказать в предоставлении “кредитных каникул”
Банк осуществляет рассмотрение каждого случая в индивидуальном порядке. Даже при наличии веских оснований в реструктуризации задолженности может быть отказано без объяснения причин.
Чтобы точно исполнить обязательства перед банком, рекомендуется все же не надеяться на “каникулы”, а приобрести страховку:
- жизни и здоровья – тогда страховщик покроет долг перед банком, если заемщик станет инвалидом 1-й или 2-й группы;
- от потери работы – страховая компания погасит задолженность при увольнении заемщика по причинам, от него не зависящим.
Как получить “кредитные каникулы”
Оформить отсрочку по выплатам нетрудно – подробная инструкция 2023 выглядит следующим образом:
- предварительно уточняем действующие на момент обращения условия реструктуризации долга – это можно сделать по круглосуточному телефону 900 (с мобильных телефонов), 8 (800) 555 – 55 – 50 (с городских), 8 (495) 500 – 55 – 50 (для жителей Москвы) или в ближайшем отделении (уточнить адрес нахождения можно на официальном сайте Сбербанка на вкладке “Отделения и банкоматы”);
- заполняем заявление в свободной форме с просьбой предоставления “каникул”;
- собираем документацию, подтверждающую наступление сложных жизненных обстоятельств, в том числе, справку 2-НДФЛ с места работы и копию трудовой книжки, заверенную надлежащим образом;
- предоставляем заявление и документы кредитному специалисту;
- уточняем, каким образом клиент будет уведомлен о принятии банком решения – по СМС, заказным письмом, в Сбербанк Онлайн и др.;
- в случае вынесения положительного решения – подписываем дополнительное соглашение к кредитному договору, в котором будут содержаться все существенные условия реструктуризации;
- получаем обновленный график платежей.
Программа помощи ипотечным заемщикам
Правительством России оказывается определенная поддержка для заемщиков по жилищным кредитам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации.
Нормативное регулирование указанной программы осуществляется:
- Постановлением Правительства № 373 от 20-го апреля 2015-го года;
- Постановлением Правительства № 961 от 11-го августа 2017-го года;
- Постановлением Правительства № 1175 от 3-го октября 2018-го года.
В рамках указанной программы заемщикам, ею воспользовавшимся (одновременно):
- изменяют валюту жилищного кредита с долларов или евро на российские рубли (если ипотека была в иностранной валюте);
- прощают 30 % от суммы долга (но не более 1500000 рублей в любом случае);
- освобождают от уплаты начисленной неустойки.
Участие в программе могут принять не все граждане, а лишь относящиеся к льготным категориям, а именно:
- родители, у которых есть 1 несовершеннолетний ребенок или более (или опекуны, попечители 1-го или более детей);
- инвалиды;
- граждане, имеющие детей-инвалидов;
- ветераны боевых действий;
- заемщики, у которых на иждивении находятся физлица в возрасте до 24 лет, обучающиеся на очной форме.
Чтобы поучаствовать в программе, должны одновременно соблюдаться следующие условия:
- среднемесячный доход семьи заемщика (за минусом ежемесячного платежа по ипотеке), рассчитанный за последние 3 месяца, в расчете на каждого члена семьи не превышает двух региональных прожиточных минимумов;
- общая площадь квартиры, являющейся объектом залога, не более 45 квадратных метров (для однокомнатных квартир), не более 65 (для двухкомнатных), не более 85 (для трехкомнатных);
- кредитный договор заключен не менее, чем за 1 год до даты подачи заявки на реструктуризацию;
- ипотечная квартира является единственным жильем заемщика.
Итак, для оформления “кредитных каникул” в Сбербанке необходимо подтвержденное наличие тяжкого материального положения. Заемщик вправе согласовать с банком один из трех возможных вариантов реструктуризации. Банк может отказать в предоставлении услуги без объяснения причин.
Прочтите также: Кредит на жилье под материнский капитал: когда можно использовать, на какое жилье и как получить
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:
или заполнив форму ниже.