Понедельник , Ноябрь 11 2019

Бесплатная юридическая консультация:

8 800 350-29-83

 

Льготные кредиты для многодетных семей: программы 2019 года

Льготные кредиты для многодетных семейОдно из направлений социальной поддержки населения – льготные кредиты многодетным семьям. Зная их параметры и условия, можно определить, подходит ли конкретный заемщик для получения займа или займ для заемщика. В статье наш эксперт Иван Лукин расскажет и покажет все варианты льготного кредитования для многодетных родителей.

Когда семья считается многодетной

Данный статус присваивается семье, в которой воспитываются дети, количество которых превышает среднее в регионе проживания. В большинстве случаев многодетным родитель считается после появления третьего малыша. Но в некоторых регионах для получения льгот должно быть не менее 4-х детей, например, в Сахалинской, Владимирской областях (в Читинской области и Красноярском крае – 5 и больше детей и т.д.).

Также при присвоении статуса многодетной, учитывается возраст и состояние детей в семье – в расчет берутся только несовершеннолетние.

Даже после достижения 18 лет ребенок будет учитываться, если он:

  1. обучается на очном дневном отделении высшего либо среднего профессионального учебного заведения;
  2. служит в армии по срочному призыву.

В первом случае возраст для получения социальной помощи увеличивается до 23 лет, во втором – до окончания службы.

Обратите внимание! Если студента отчисляют или он переводится на заочное отделение, льгота аннулируется.

Льготные кредиты для многодетных семей – действующие программы

Преференции, положенные многодетным заемщикам, касаются ипотечного кредитования и направлены на улучшение их жилищных условий. Это может быть:

  • уменьшение процентной ставки;
  • снижение размера первоначального взноса;
  • предоставление кредитных каникул на основании пополнения в семье;
  • возможность использования материнского капитала для оплаты части долга;
  • реструктуризация кредита при определенных жизненных обстоятельствах.

При этом кредиты для многодетных оформляются на общих основаниях. Это значит, что заемщик, несмотря на право получения льгот, должен соответствовать требованиям банка по уровню платежеспособности и рейтингу надежности.

1. Молодая семья

Главным критерием для допуска к данной программе является не количество детей, а возраст семейной пары – один из супругов должен быть младше 35 лет. Но если они успели обзавестись тремя и более детьми, пара может рассчитывать на:

  1. снижение процентной ставки (разница будет покрываться из государственного бюджета);
  2. выплату субсидии для оплаты части ипотечного долга;
  3. приобретение жилья из муниципального фонда по сниженным ценам.

Данная программа является региональной, поэтому условия поддержки устанавливаются в отдельных субъектах РФ самостоятельно.

Обратите внимание! При участии в федеральной программе социальной поддержки, региональная помощь может стать дополнительной мерой, многодетный родитель не обязан делать выбор между двумя видами помощи.

2. Материнский капитал

Субсидия полагается при рождении второго и последующего ребенка, появившегося на свет с 2007 года.

Несмотря на то, что в большинстве случаев за сертификатом обращаются родители второго по счету малыша, в некоторых случаях это многодетные семьи, не получившие выплату ранее.

Капитал может использоваться для погашения первоначального взноса по ипотеке или оплаты части долга по любой ипотечной программе, в том числе, льготной.

2. Детская (семейная) ипотека

Самая популярная льготная ипотека в 2019 году. Предполагает снижение процентной ставки до 6% при условии появления в семье второго и последующего ребенка в период действия программы: с начала 2018 по конец 2022 года.

Обратите внимание! Многие банки перешли установленную правительством ставку и разработали программы под меньший процент. Например, в Сбербанке можно получить ипотеку под 5%, в Газпромбанке – под 4,75%.

Данная программа не направлена только на многодетные семьи, но если социальная поддержка не была получена ранее, появление в семье третьего или четвертого ребенка является основанием для ее предоставления.

3. 450 тысяч рублей на ипотеку

Новейшая жилищная программа, разработанная для поддержки многодетных семей. Предполагает получение денежной выплаты на погашение ипотеки в размере 450 тысяч рублей, если в семье появился на свет третий и последующий ребенок в период с начала 2019 по конец 2023 года.

Особенности субсидии:

  1. носит фиксированный характер – размер установлен на федеральном уровне и не подлежит изменению, в зависимости от региона;
  2. является целевым – может быть направлена исключительно на оплату ипотечного долга.

Важно учитывать, что сам ипотечный договор может быть оформлен до введения программы или уже в 2019 году – право на выплату сохраняется в каждом случае.

4. Кредитные каникулы

С 19 июня 2019 года заемщик может быть освобожден от уплаты ежемесячных платежей на срок до 6 месяцев при возникновении сложной жизненной ситуации.

Если семья многодетная, она освобождается от выплаты подоходного налога с выгоды, полученной от приостановления оплаты процентов по долгу. Это также касается субсидии в размере 450 тысяч рублей, если она получена в период кредитных каникул.

Обратите внимание! Несмотря на то, что каникулы освобождают от ипотечной нагрузки на определенный период, они увеличивают срок кредитования и общую сумму переплаты.

5. Реструктуризация или рефинансирование долга

При возникновении сложной жизненной ситуации, из-за которой многодетный заемщик не может более исполнять свои обязательства по договору в полной мере, он имеет право на изменение условий кредитования.

В результате перерасчета может быть:

  • уменьшен размер ежемесячного платежа;
  • увеличен срок кредитования.

Разница между реструктуризацией и рефинансированием заключается в том, что:

  1. первое оформляется в банке, который выдал кредит, второе – в другой финансовой организации;
  2. в первом случае составляется дополнительное соглашение к действующему договору, во втором – процедура получения ипотеки проходит с самого начала.

В каждом случае необходимо соотнести выгоду, которая будет получена от условий кредитования с хлопотами, сопровождающими процедуру.

Требования к заемщикам

Окончательный список условий зависит от банка, в котором оформляется кредит, но есть общий список требований, единый для всех финансовых организаций, при выдаче льготной ипотеки:

  1. российское гражданство (не только у самого заемщика, но и всех членов его семьи);
  2. постоянная регистрация на территории страны;
  3. возраст от 21 года до 65 лет (в Сбербанке до 75, в Совкомбанке — до 85 лет);
  4. наличие официального трудоустройства (стаж на последнем месте от 3-х месяцев);
  5. доход, позволяющий обслуживать кредит с возможностью документального подтверждения.

В последнем случае нужно учитывать, что на ежемесячные расходы должно уходить не более 60% от общей прибыли семьи, а в случае с многодетными учитываются расходы на каждого ее члена. Это значит, что размер необходимого дохода для получения ипотеки, выше, чем в стандартных ситуациях. При отсутствии достаточного объема ежемесячной прибыли, в получении ипотеки будет отказано, несмотря на льготный статус заемщика.

Таким образом, государство уделяет отдельное внимание решению жилищной проблемы многодетных семей, разрабатывая льготные программы кредитования и делая покупку недвижимости доступной.

Прочтите также: Льготная ипотека для многодетных семей: федеральная программа

© 2019, Портал юридической поддержки населения. Все права защищены.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *