Владельцем автотранспортного средства, на которых в соответствии с ч. 1 ст. 4 ФЗ № 40 от 25-го апреля 2002-го года возложено обязательство по страхованию своей ответственности перед третьими лицами, может быть получена максимальная скидка по ОСАГО за безаварийность. Сегодня мы расскажем, как ее получить и не лишиться в последующем.
Общая информация
При заключении договора ОСАГО страхователь уплачивает страховщику страховую премию, которая рассчитывается по формулам, представленным в Приложении 4 к Указанию Центробанка № 3384-У от 19-го сентября 2014-го года “О предельных…” (далее – Указание).
Формула включает в себя произведение:
- базовых тарифов, которые утверждены Приложением 1 к Указанию;
- различных коэффициентов в зависимости от региона или муниципального образования регистрации собственника ТС, мощности двигателя, возраста и водительского стажа допущенных к управлению машиной лиц и др.
Среди прочих коэффициентов, особенно выделяется так называемый бонус-малус (КБМ), который:
- или уменьшает страховую премию;
- или, наоборот, увеличивает ее.
Чтобы купить полис автострахования дешевле, гражданину нужно ездить без аварий. Чем больше лет он проездил без попадания в ДТП, тем выше будет размер дисконта при оформлении договора ОСАГО в следующем году.
Какие скидки и надбавки могут быть по ОСАГО в связи с применением коэффициента КБМ
В Приложении 2 к Указанию представлена таблица, при помощи которой любой автомобилист может определить – какую скидку на полис “автогражданки” он получит в следующем году.
Пользоваться таблицей просто:
- в столбце “Класс на начало…” представлены классы страхования (далее также – КС);
- в столбце “Коэффициент” – соответствующий этому классу КБМ.
Например, если у водителя класс 5, значит, его КБМ будет составлять 0,9. Это значит, что при оформлении полиса ОСАГО страховщик предоставит ему 10-процентную скидку. А если КС, например, 10, значит, коэффициент равен 0,65 (то есть скидка составляет 35 %).
Помимо скидок, могут быть и надбавки. Как видим из таблицы, если у водителя класс страхования – 2, 1 или M, тогда действуют надбавки, то есть стоимость страхового полиса будет выше на 55, 130 или 145 % соответственно (от базовой стоимости).
Максимальные и минимальные размеры скидок и надбавок по ОСАГО
Как видим из таблицы, максимальная скидка составляет 50 % (коэффициент КБМ = 0,5). Такой дисконт получить можно при наличии 13-го КС.
Максимальная же надбавка составляет 145 % (коэффициент 2,45). Такая надбавка будет у автомобилиста, имеющего наихудший класс страхования – M.
Как меняется класс
КС водителя изменяется в случае:
- отсутствия страховых возмещений в течение действия предыдущих договоров обязательного страхования – в большую сторону;
- наличия страховых возмещений – в меньшую сторону.
То есть если водитель не попадал в ДТП в течение срока действия предыдущего полиса, то при следующем оформлении его класс увеличивается, соответственно, растет и скидка. Наоборот, если водитель попадал в ДТП, то его скидка уменьшается (а если ее не было, будет даже надбавка).
Как определить изменение своего класса
Чтобы определить изменение КС, нужно знать свой текущий КС. Посмотреть можно:
- в действующем страховом полисе ОСАГО, оформленном в бумажном или электронном виде;
- на официальном сайте РСА при помощи сервиса “Сведения для страхователей, необходимые для определения КБМ”.
Далее все зависит от того, будут ли в течение срока действия текущего полиса ДТП по вине водителя или нет (и какое количество). Например, класс у водителя сейчас составляет 6 (то есть скидка 15 %). Видим по таблице, что при отсутствии аварий по его вине в течение года, при следующем оформлении его класс будет уже 7. Смотрим, что для класса 7 установлен коэффициент 0,8 (то есть дисконт 20 %).
Указанное правило действует всегда – то есть КС увеличивается на 1, если в году не было аварий по вине водителя. Был КС 3, стал 4, был КС 8, стал 9 и так далее.
Понятное дело, что с КС 2, 1 или M “путь” к максимальной скидке будет длиннее. Например, с наихудшего класса M перейти на максимальный КС 13 можно будет по истечении целых 12 лет безаварийного вождения.
Что нужно сделать, чтобы воспользоваться скидкой
При заключении договора “автогражданки” страховщик самостоятельно истребует сведения о КБМ из АИС РСА, поэтому водителю не нужно производить каких-либо дополнительных действий (в том числе, и при оформлении полиса в электронном виде через сайт страховой компании).
Однако нужно учитывать, что дисконтом не всегда получится воспользоваться. Примеры таких случаев:
- если приобретается “ограниченная” страховка, то к расчету страховой премии применяется коэффициент КБМ самого “аварийного” водителя, то есть даже отъездив без аварий, собственник ТС рискует потерять скидку, если впишет в полис человека, имеющего более худший КС;
- если ранее владелец ТС оформлял “неограниченную” страховку, а потом решил оформить “ограниченную”, то КС для него будет равен 3 (то есть коэффициент 1), так как в АИС РСА есть информации о его КБМ как собственника, а не как водителя;
- если не оформлять договора “автогражданки” в течение 1 года и более, то скидка полностью теряется (то есть по истечении этого срока КС станет равным 3).
Итак, максимальная скидка по договору ОСАГО в связи с применением КБМ не может превышать 50 %. Такой дисконт доступен, если автовладелец проездил как минимум 10 лет без аварий по собственной вине. Максимальный дисконт легко потерять даже при наличии 1 аварии – в таком случае, класс с 13-го изменится на 7-й (скидка станет равна 20 %).
Прочтите также: Условия назначения досрочной страховой пенсии по старости
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:
или заполнив форму ниже.