Суббота , Декабрь 15 2018

Бесплатная юридическая консультация:

8 800 350-29-83

 
ГЛАВНАЯ >> Материнский капитал >> Ипотека на жилье с материнским капиталом 2019

Ипотека на жилье с материнским капиталом 2019

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Ипотека на жилье с материнским капиталомИпотека в банке на жилье, оформленное с материнским капиталом, является возможностью экономного приобретения дома, квартиры для семьи, где есть от двух и более детей. Такая схема может быть инициирована владельцами сертификата на семейный капитал. Но существуют некоторые банки, в которых разработаны целые программы по предоставлению ипотечных займов под мат. капитал таким семьям. В данной статье мы разобрались где выгоднее всего взять ипотеку на жилье и как ее оформить.

Как работает схема получения недвижимости в ипотеку с мат. капиталом

Ипотека – разновидность залога, где таковым является имущество, приобретаемое на заёмные средства. В случаях нарушения условий договора получателем, кредитор имеет право удовлетворить свои требования возврата долга через продажу залогового имущества. По закону «Об ипотечном кредитовании» №102-ФЗ от 16.07.98г., объектом залога может быть не только жилое помещение, но также и земельный участок.

Ипотечный кредит – всегда выдаётся банком, а в качестве залога подключаться будет недвижимость, а не любое имущество.

В этом случае жилье, находящееся под обременением, всегда для финансового учреждения будет гарантией, что одолженные деньги будут клиентом в любом случае возвращены.

Материнский капитал – вид дополнительной государственной финансовой помощи семьям России, где родился второй и последующий дети.

Начала работать программа с 1.01.2007 г. Во внимание принимаются дети, родившиеся до этой даты и после нее. Не выдается материнский капитал при заключении соглашений на покупку доли жилья. Для всех членов семьи размер жилой площади должен быть достаточным.

Схема такая:

  1. Заемщик запрашивает сумму в ипотечный кредит под залог недвижимости.
  2. Получает одобрение от банка.
  3. Кредитор оформляет объект на себя до полного выполнения обязательств кредитополучателя.
  4. После полного погашения всех долгов перед финансистом, залоговое обременение снимается, и права собственности переходят к бывшему заёмщику.
  5. Договор купли-продажи регистрируется в Росреестре недвижимости (ЕГРН). Сделка считается завершенной только тогда, когда ипотечные обязательства погашены, право собственности перешло к плательщику, и он на руки получил об этом выписку из Реестра.

Летом 2018 года из 276 семей уже 188 получают субсидию из федеральной казны. Сумма пособия индексируется в случаях обнаружения на рынке экономики инфляционных движений. По состоянию на ноябрь 2018 г. её размер держится в пределах –453 026 рубля.

Основные законодательные условия использования капитала

Когда совершается покупка жилья с оформлением на материнский капитал, то условия в 2019 году должны выполняться с учетом следующих особенностей программы гос. поддержки:

Параметр гос. программы Особенности условий Подтверждение
законом №256-ФЗ от 29.12.06г.
Момент, когда можно использовать суммы капитала. Стандартно сроки наступления разблокировки суммы на счету сертификата семейного капитала – по истечении 3 года с момента рождения малыша. Ч.2 ст.7
Можно ли получить деньги раньше? Разрешается применить сумму капитала, когда ребенку еще не исполнилось 3-х лет. Пп.6.1 ч.6 ст.7
Кто имеет право на получение сертификата мат. капитала — матери второго ребенка, родившие до января 2007 г.;
— матери третьего (и следующих) ребенка, который появился после января 2007 г.;
— матери, отцы – усыновители.
Ч.1 ст.3

Порядок оформления в ипотеку недвижимого имущества

Если планируется подключить материнский капитал при ипотеке на жилье, возникает вопрос о том, когда можно использовать эти суммы, если будет строиться дом, либо приобретается квартира через застройщика. Здесь можно применить субсидию как внесение аванса в счет погашения стоимости объекта. За оформлением сделки обращаться следует в банк, где понравились условия ипотечного кредитования. За получение сертификата обращаются в ПФР (российский Пенсионный Фонд) или МФЦ (Многофункциональный Центр).

Основные этапы заключения сделки в банке

  1. Подача заявки и прилагающихся документов.
  2. Получение одобрения.
  3. Подача заявления в ПФР с просьбой, разрешить применить сумму государственного пособия для погашения ипотечных обязательств.
  4. Оплата аванса мат. капиталом (либо иное использование).

Пакет бумаг для ипотеки с мат. капталом

Для банка:

  • анкета-заявка;
  • персональные документы – паспорт РФ;
  • бумаги, подтверждающие платежеспособность клиента – справка формы №2-НДФЛ, др.;
  • документация от поручителя (если его присутствие предусмотрено банковской программой) – паспорт, подтверждение финансовой состоятельности;
  • техническая и правоустанавливающая документация по недвижимости;
  • сертификат государственного пособия;
  • акт осмотра жилья;
  • согласие из органов опеки на дальнейшее оформление жилого помещения (или его доли) в собственность несовершеннолетнего ребенка;
  • договор страхования ипотечного займа.

Для ПФР (когда производится покупка вторичного жилья в ипотеку на материнский капитал):

  1. заявление по форме ПФР;
  2. паспорт льготника (либо его уполномоченного лица);
  3. сертификат, либо его уникальный номер и серия (в случае, если обращаться будет супруг настоящего обладателя);
  4. доверенность на представителя владельца сертификата, оформленная через нотариуса;
  5. свидетельство о браке;
  6. свидетельство о рождении малыша, которому государство помогает мат. капиталом;
  7. договор ипотеки;
  8. соглашение о купле-продаже объекта;
  9. выписка из ЕГРН о принадлежности недвижимого имущества продавцу;
  10. согласие от супруга, либо иного совладельца, если таковые имеются.

При этом обращаться в банк желательно тем, у кого хорошая кредитная история, нет других кредитов, либо финансовых обязательств. Это позволит финансисту быть более уверенным в надежности платежеспособности потенциального заемщика.

Варианты применения семейного капитала для покупки жилья по ипотеке

При декларировании ипотечных условий в содержании договора, банк обязательно должен прописать, что частично долг будет погашен суммами материнского капитала. Эти деньги разрешено законом применить в следующих случаях:

  • улучшение жил. условий для проживания ребенка в семье;
  • покупка жилья.

Не каждую недвижимость можно покупать по ипотеке. Нужно знать, какое жилье можно купить в ипотечный займ на материнский капитал, а какое – нельзя.

Например, малогабаритные квартиры, дома не подходят. Не разрешено также оформлять в ипотеку и жилое помещение в аварийном доме.

Основываясь на правилах, утвержденных правительственным Постановлением №862 от 12.12.07г. (отредактированного 31.05.18г.), потратить субсидию можно на:

  1. покупку земли под застройку жилого дома;
  2. проведение капитального ремонта, реконструкцию жилого объекта;
  3. приобретение частного дома на первичном или вторичном рынке недвижимости;
  4. покупка квартиры в новострое, либо на рынке вторичного жилья.

В ипотеке материнский капитал сыграть может существенную роль. Этой суммой можно погасить:

  • часть основного долга;
  • проценты;
  • обязательный первый платеж.

Нельзя суммами гос. поддержки погасить:

  1. штраф;
  2. неустойку;
  3. комиссионное вознаграждение банку.

Для примера, рассмотрим порядок покупки жилья в ипотеку на материнский капитал, когда оно будет только строиться на земле:

  • Сначала нужно подать заявку в банк на приобретение в ипотеку земельного участка.
  • Банк проверит параметры объекта на соответствие всем требованиям.
  • После удовлетворения заявки заключается договор ипотеки, где указывается процедура, как и когда будет применен мат. капитал.
  • Потом в архитектуре местной администрации, где располагается земля, нужно получить разрешение на строительство жилого дома.
  • Заключается сделка с подрядчиком.
  • В ПФР и банк предоставляются – допуск на строительство и копия договора подряда.
  • В Пенсионном Фонде подается заявление на использование субсидии.
  • В течение нескольких месяцев сумма мат. капитала перечисляется на кредитный банковский счет по договору ипотеки.
  • После погашения всех денежных обязательств перед банком, заемщику переходи построенный дом в полное владение. Это подтверждаться должно выпиской из ЕГРН. Чтобы её получить, нужно снять с залогового обременения объект по договору ипотеки, принять его в эксплуатацию, а затем зарегистрировать в РосРеестре.

Ипотека на жилье с материнским капиталомВ ипотечном контракте крайне важно также указать, что заемщик обязан будет отчитаться перед банком, куда были потрачены денежные средства. Обычно даже прописываются сроки, в течение скольких дней после получения кредита, надо предоставить подтверждение. Обычно выставляют 15 или 30 дней.

Такие отчеты предоставляются также и в ПФР. Это одно из главных условий должно выполняться по причине, что мат. капитал по закону используется исключительно на определенные цели. Тогда как ипотека тоже является целевым займом.

Важное, на что следует обратить внимание

Нюансы, которые заёмщику можно использовать в свою пользу:

  1. По закону можно покупать, таким образом, не только готовое жилье, но также и строящееся. Это обозначает, что приобретение в ипотеку участка земли может осуществляться исключительно для целей застройки на ней жилого дома для семьи.
  2. Под полным погашением долга перед банком подразумевается также и оплата всех штрафов, неустоек (если они были), процентов и комиссий.
  3. Приобрести недвижимость у ближайшего родственника – нельзя. Под таковыми подразумеваются – супруг, супруга, родители, брат, сестра, бабушка, дедушка.
  4. Все квитанции по приобретению строительных материалов на возведение жилого дома, должны аккуратно собираться, копироваться и сдаваться в форме отчетов в ПФР и банк.

Несмотря на постулаты законодательства в отношении государственной программы поддержки семей с детьми, на практике чаще всего выдается ипотечный займ под покупку квартир. Банки из собственных соображений неохотно соглашаются на выдачу денег, если потенциальный заемщик хочет приобрести под материнский капитал землю, либо частный дом.

Чтобы понимать, как получить материнский капитал из госбюджета на покупку жилья, нужно сначала ознакомиться с главными нормативными актами закона №256-ФЗ. Это статьи правового акта, касающиеся условий, получения и распоряжения пособием. Перед оформлением сертификата в Пенсионном Фонде, кандидат должен выполнить ряд условий, прописанных в нескольких первых статьях закона.

Прочтите также: Кредит на жилье под материнский капитал: когда можно использовать, на какое жилье и как получить

© 2018, Соцзащита и льготы. Все права защищены.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
 

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *