Суббота , Декабрь 15 2018

Бесплатная юридическая консультация:

8 800 350-29-83

 
ГЛАВНАЯ >> Материнский капитал >> Ипотека в Сбербанке: материнский капитал как первоначальный взнос

Ипотека в Сбербанке: материнский капитал как первоначальный взнос

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Первоначальный взнос материнским капиталом по ипотеке в Сбербанке особенно привлекателен выгодными условиями и комфортным обслуживанием клиентов. Требования к заемщику или объекту недвижимого имущества полностью совпадают со стандартами, установленными законом «О мат. капитале» №256-ФЗ от 29.12.2006г. (ред. 30.10.2018г.). После зачисления сумм из госбюджета в счет погашения аванса по ипотеке в Сбербанке, весь кредит пересчитывается, и размер переплаты меняется.

Требования закона к расходованию материнского капитала

Государственная поддержка – материнский капитал семьям со вторым ребенком (и последующими детьми), является дополнительной мерой соц. обеспечения. В России она предоставляется в течение 11 лет (с 2007 г.). Изначально планировалось помочь семьям только до 2010 года, но президент и правительство страны периодически продлевает эту привилегию. На сегодня госпрограмма продлена до 2021 года.

Размер капитала в 2018 г. составил – 453 026 рублей.

Сумма увеличивалась в связи с инфляцией. В кризисные годы, либо в периоды последствий мирового кризиса, экономического спада в стране из-за влияния санкций против России, законом разрешалось часть суммы субсидии обналичивать. Целевое использование здесь допускалось как покрытие расходов, затрачиваемых на содержание ребенка. Об этом говорится в законе №131-ФЗ от 23.05.2015г.

Назначение, куда разрешено законом потратить средства капитала:

  1. Повышение качества жилья.
  2. Покрытие расходов на образование ребенка.
  3. Содержание ребенка-инвалида.
  4. Отчисление части сумм в счет пенсии матери.
  5. Получение в виде ежемесячного пособия.

Требования законодательства к применению субсидии в качестве первоначального взноса и условия:

  • Возраст ребенка не имеет значения при покупке для него жилья. Внесенные поправки в закон разрешают подавать заявки в ПФР хоть с самого рождения малыша. Но это касается только случаев, когда оформляется ипотека, а не жилищный кредит.
  • Израсходовать можно всю сумму.
  • Поступление денег на кредитный счет из федеральной казны возможно только спустя 1 месяц 10 дней (для больших городов), либо – 2-3 месяцев (для малых городов).
  • Объект сразу оформляется в собственность родителей.
  • Обязательно одна из долей недвижимого имущества должна быть оформлена в правовое владение несовершеннолетнему.
  • Мат. капиталом можно погасить проценты по ипотеке, основной долг, либо заплатить первоначальный обязательный платеж. На страховку, покрытие комиссий, пени, неустойки, штрафов, деньги тратить нельзя.

В случае с приобретением ипотечного жилья, где первоначальный взнос будет погашаться суммами из сертификата, разрешается приобретать недвижимость в новострое, либо на вторичном рынке. Это касается купли-продажи квартир или частного дома. На строительство отдельно стоящего дома на земельном участке – тоже можно потратить мат. капитал. Также деньги могут идти и на реконструкцию уже существующего жилья.

Какие правила устанавливает банк

Для тех, кто собирается обратиться именно в ПАО «Сбербанк России» за получением ипотечного жилья с привлечением сумм семейного капитала, необходимо знать, что этот финансист имеет внушительную поддержку от государства. В 2018 году сюда привлечены 50% акций, принадлежащих государству, и в перспективе их количество будет увеличиваться.

Раз Сбербанк финансируется наполовину из госказны, он охотно поддерживает некоторые государственные программы, выделенные для населения. А это значит, что правила предоставления жилищного кредита или ипотеки по всем позициям будут совпадать с правилами, указанными в законе об использовании материнского капитала.

Требования к жилью:

  1. Нахождение на территории России.
  2. Не аварийное состояние.
  3. Жилых площадей должно хватать на всех членов семьи.
  4. Доля для ребенка, должна выделяться изолированной.
  5. Объект должен состоять в жил. фонде (не быть дачей, напр.) и быть пригодным для проживания.

Требования к заемщику:

  1. Гражданство РФ – обязательно.
  2. Регистрация места проживания – желательна в регионе присутствия офиса банка. К счастью, по всей России обустроено достаточное количество подразделений и филиалов Сбербанка.
  3. Возраст – старше 21 года. На день полного расчета по ипотеке клиенту не должно исполняться 75 и более лет.
  4. Срок трудоустройства – не менее 6 месяцев на последнем рабочем месте. Один год постоянной трудовой занятости на одном предприятии за последние 5 лет.
  5. Если есть трудности с подтверждением дохода, нужен будет поручитель, либо 2 или 3 таких человека.

Соответствие этим требованиям даст 100% гарантию того, что поданную заявку одобрят. В противном случае, ипотеку не выдадут.

Например, если клиент хочет брать ипотеку на 7 лет. При этом на дату подписания соглашения ему было 68 лет, и он усыновил ребенка, третьего по счету в семье (по закону усыновители тоже имеют право воспользоваться субсидией). В этом случае Сбербанк может ему отказать в предоставлении ипотечного займа, т.к. на дату закрытия ипотеки ему исполнится 75 лет.

Условия программы от Сбербанка

Выдается ипотека Сбербанком под материнский капитал при оплате как первоначальный взнос только под определенные условия. Финансовое учреждение имеет право их устанавливать, изменять и регулировать самостоятельно – государство это не контролирует.

Сумма кредита, руб. Размер аванса Сроки ипотеки Валюта Страхование
От 314 тыс. до 30 млн. От 15%, если приобретение только строится. До 7 лет Российский рубль «Жизнь»
От 20%, если покупает уже готовое жилье.

Здесь учитываются еще и такие особенности:

  • Погашать 100% материнским капиталом первый обязательный платеж не получится. Сбербанку понадобится показать свою платежеспособность, добавив к сумме мат. капитала еще и собственные сбережения.
  • Хорошо будет, если у потенциального клиента есть з/пл карта Сбербанка. Тогда уменьшается объем пакета документов.
  • Можно использовать скидку, предоставляемую застройщиком, если приобретение жилья будет по долевому участию.
  • В рублях аванс не может быть меньше 49 тыс. и больше 28,8 млн.

Ставки с сохранением условий:

Порядок внесения суммы субсидии в счет погашения ипотеки

Способ, как гасить ипотечный долг перед Сбербанком, очень прост. После одобрения заявки и рассмотрения пакета бумаг, нужно пройти по следующему алгоритму действий:

  1. Выбрать подходящий объект недвижимого имущества.
  2. Показать специалисту Сбербанка документы по недвижимости.
  3. Заключить с банком ипотечное соглашение.
  4. Пройти регистрацию договора в ЕГРН (Реестр по недвижимости в России).
  5. Получить кредит на открытый кредитный счет.
  6. Оплатить часть аванса из собственных средств, как указано в условиях контракта по ипотеке.
  7. Подать заявление в ПФР на распоряжение мат. капиталом. К заявлению приложить копию договора и документы на жилье, а также сертификат.

Сумма в назначенный срок поступит на счет в Сбербанк по договору ипотеки в счет погашения аванса. Сроки и размер мат. капитала, затрачиваемого на погашение первого платежа обязательно должны быть в ипотечном договоре.

Выгоды и привилегии

Преимущества от сотрудничества со Сбербанком для семей с детьми, имеющих мат. капитал:

  1. Ставки снижены.
  2. Комиссий нет (и скрытых — тоже).
  3. Дополнительно молодым семьям можно получить еще и другие льготы по ипотеке, либо жил. кредиту.
  4. В случае заминок, существует индивидуальный подход к пересмотру условий по заявке.
  5. Зарплатные клиенты банка получают дополнительные привилегии.
  6. Наличие поручителей существенно увеличивает шанс получить больше денег в долг.
  7. Есть кредитка в пластике.

Любой молодой семье важно, насколько велика будет переплата по ипотеке, если учесть все её детали (ставки по займу, страховые взносы, комиссии). А у семьи, имеющей сертификат мат. капитала, возникает резонный вопрос о том, как будет пересчитываться переплата по кредиту, если внести в качестве аванса сумму из сертификационного счета. Пересчет можно сделать даже самому, используя онлайн-калькулятор на сайте Сбербанка. Пересчитается все – от процентной ставки, до готовой суммы к платежу по каждому месяцу.

Получить ипотеку в Сбербанке с привлечением мат. капитала под оплату первоначального взноса может только владелец сертификата. Оформляют документ в Пенсионном Фонде после рождения второго ребенка, либо во время ожидания его появления на свет. Условия предоставления кредита на 2019 год считаются щадящими. Поэтому большинство семей планирует ими воспользоваться.

Прочтите также: Договор купли-продажи квартиры с использованием материнского капитала

© 2018, Соцзащита и льготы. Все права защищены.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
 

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *