Воскресенье , Октябрь 20 2019

Бесплатная юридическая консультация:

8 800 350-29-83

 
ГЛАВНАЯ >> Ипотека >> Льготная ипотека для семей с двумя детьми с 2019 года

Льготная ипотека для семей с двумя детьми с 2019 года

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

В 2019 году гражданам России, у которых на воспитании находится 2 детей, доступна льготная ипотека. Главной особенностью такого кредитного продукта является сниженная процентная ставка. Она равна шести процентам.

Льготная ипотека – часть программы, направленной на улучшение демографической обстановки в Российской Федерации. Закон об ипотечном займе с льготным периодом был принят в 2017 году.

Хотя правительство неоднократно обсуждало возможность его принятия еще в прежние годы. Основаниями для воплощения проекта в жизнь послужили четыре первостепенных фактора:

  • Снижение инфляции по стране. Как следствие, ЦБ снизил ключевую ставку.
  • Стабилизация экономики, улучшение основных ее показателей, в том числе после введения со стороны ряда стран санкций против РФ.
  • Активное использование ипотеки гражданами страны. В финансовых учреждениях отмечают ее в качестве основного инструмента получения прибыли. Задолженность по данному кредитному продукту практически отсутствует.
  • Ориентированность граждан на покупку жилья на вторичном рынке с использованием заемных денежных средств (ипотеки).

Основные условия для получения льготной ипотеки

Механизм льготного кредитования – это субсидирование государством дохода, недополученного финансовыми учреждениями. Законопроект призван улучшить жилищные условия для российских семей, имеющих два и более ребенка. При этом разница между обычной рыночной ставкой и льготной процентной ставкой будет возмещаться финансовым учреждением Министерством финансов.

Ипотека при рождении 2 ребенка в 2019 году с фиксированной ставкой в 6 процентов доступна только при соблюдении ряда условий:

  1. В семье должен родиться второй (либо третий, четвертый и далее по счету) ребенок в период действия программы. Ее продолжительность составляет пять лет: начиная с 1 января 2018 года и заканчивая последним днем 2022 года.
  2. Ипотечный договор с финансовым учреждением, либо Агентством ипотечного жилищного кредитования должен оформляться только после наступления 1 января 2019 года.
  3. Сумма займа на приобретение жилья по льготным условиям ограничена. Причем в разных регионах действуют свои конкретные лимиты. Для столиц и их областей ограничение составляет 8 миллионов рублей. Для других российских регионов максимум существенно ниже – 3 миллиона. При этом есть и минимальный порог – полмиллиона рублей. Для получения жилья по льготным условиям семья должна внести стартовый взнос, равняющийся 20 и более процентам от общей суммы недвижимости.
  4. Жилье приобретается в новостройке. Только на такой вид недвижимости распространяется льготная процентная ставка в шесть процентов.
  5. Обязательно между сторонами заключается дополнительный договор страхования. Причем не только на недвижимость, но и на жизнь человека, выступающего заемщиком.
  6. Обязательное соблюдение условий ипотечного договора на протяжении всего срока его действия. Льготы отменяются, если гражданин допускает просрочку.
Важный момент: семьи, оформившие ипотечный продукт на покупку квартиры в новом доме, и в которых появился второй (третий, четвертый и далее по счету) ребенок, имеют возможность рефинансировать ипотеку.

То есть им предоставляются льготные условия.

На какие виды жилья распространяется ипотечный продукт?

Выше уже отмечалось, что ипотека под 6 процентов доступна только для приобретения жилья в новостройках. Но в перечень недвижимости, которую можно купить с поддержкой государства, входят не все объекты. Семьи, подходящие под перечисленные выше условия, обязательно должны уточнить у застройщика два важнейших пункта:

  1. Соответствует ли строящийся объект нормам Федерального закона 214 (о долевом участии пайщиков).
  2. Имеет ли объект аккредитацию в АИЖК.

Есть еще важный момент: все эти пункты согласовываются застройщиком на каждом из этапов возведения объекта: от подготовки котлована под обустройство фундамента до финального ввода дома в эксплуатацию.

Как стать участником программы и получить ипотечный займ со сниженной процентной ставкой?

Кредитный продукт с льготными условиями предоставляется далеко не всеми крупными финансовыми учреждениями. А только теми банками, либо другими компетентными организациями, которые подали заявку и официально участвуют в данной программе. Тогда семьи могут рассчитывать на приобретение жилья в новостройке с субсидированием от государства.

Например, одним из первых банков, кто подал заявку, стал «ВТБ». Сейчас список растет.

Причем в перечень организаций, которые имеют право выдавать ипотеку с льготными условиями, входят также и АИЖК.

Чтобы семьям с двумя или более детьми стать участниками программы, необходимо:

  • Оформить ипотечный займ по соответствующей программе.
  • Обратиться в банк за рефинансированием по ипотеке, если за время действия программы в семье родился второй (либо третий и так далее) ребенок. При этом жилье было приобретено в новостройке, плюс соблюдались остальные условия.
  • Банк рассматривает запрос клиента и выносит решение о предоставлении (либо снижении) займа под 6 процентов годовых.

Продолжительность участия в программе

Льготная ипотека для семей с двумя детьми Нужно понимать, что государство не может субсидировать семьям на протяжении всего срока действия ипотечного продукта. К тому же эксперты уверены, что обращений для участия в программе будет очень и очень много. В казне попросту не хватит средств на помощь всем желающим оформить льготную ипотеку и пользоваться ею на протяжении всего срока действия договора. Поэтому изначально введены ограничения по срокам, когда именно государство будет помогать. Иными словами, льготный процент, равный шести, действует только определенное время.

Продолжительность варьируется в зависимости от того, какой по счету ребенок родился в пятилетний период, когда действует программа:

  1. Если в семье родился второй ребенок, то льготный ипотечный займ действует три года.
  2. Если в семье родился третий ребенок, то продолжительность увеличивается до пяти лет.
Важный момент: если в семье за время пользования ипотечным займом родились и второй, и третий ребенок, в указанный пятилетний период, то семья пользуется льготами от государства на протяжении восьми лет. То есть сроки суммируются.

Давайте рассмотрим пример. Молодая российская семья берет в феврале 2019 году ипотеку. Затем летом у нее происходит пополнение – рождается второй малыш. Семья подает официальную документацию в финансовое учреждение на рефинансирование (то есть им меняют условия ипотеки, адаптируя их к льготным). Если выносится положительное решение, то три года семья пользуется ипотечным займом под шесть процентов годовых. Далее, если до конца этого трехлетнего периода, в семье рождается еще один ребенок, и она подает соответствующее заявление, то срок увеличивается до восьми лет.

Семья может заранее рассчитать процентную ставку, которая изменится после окончания льготного периода. Достаточно прибывать два процента к тому показателю, который был на момент оформления обычного ипотечного продукта (он не должен быть выше ключевой ставки Центробанка). То есть в феврале 2019 года семья оформила кредитный продукт под 7,8 процентов годовых, а затем воспользовалась льготным периодом по специальной программе помощи от государства. После его окончания процентная ставка будет составлять 9,8 процентов в год.

Можно ли досрочно погасить ипотеку с субсидированием от государства?

Льготная ипотека для семей с двумя детьми Вопрос о досрочном погашении задолженности решается так же, как и в случае с обычным ипотечным продуктом. Разумеется, у каждого финансового учреждения свои требования при досрочном погашении. Поэтому семьям необходимо заранее ознакомиться с условиями, предъявляемыми финансовой организации, если ипотечный продукт погашается заранее. Они прописываются при составлении договора кредитования.

Особенности рефинансирования ипотечного займа

Важно, что адаптировать условия текущего ипотечного займа под льготные условия, могут все желающие. Но только при соблюдении пяти следующих пунктов:

  1. Ипотека оформлена в банке, производится на протяжении срока, чей минимум составляет полгода.
  2. Семья воспользовалась займом для приобретения объекта в новостройке. Нужно понимать, что льготная программа направлена не только на предоставление помощи семьям в РФ и улучшение демографии в стране, но и на развитие строительного сектора.
  3. В семье рождается 2-й малыш после наступления 2019 года.
  4. Заемщик не допустил просрочек (более чем на месяц), у него полностью отсутствует задолженность по кредиту.
  5. Семья ни разу не подавала документы с целью реструктуризации займа.

Существующие тонкости

Льготная программа ипотечного кредитования имеет некоторые нюансы. Во-первых, есть ограничение по возрасту. Кредит не может оформить гражданин, который на момент погашения ссуды будет старше 65 лет. Во-вторых, предъявляются требования к официальному трудоустройству и стажу на последнем месте работы. Отдельные требования имеются для ИП и людей, которые относятся к категории самозанятых граждан. Например, они должны официально подтвердить доход, который получен за последние два года. В-третьих, есть возможность подключения до четырех созаемщиков. В данной категории лиц могут быть отнесены не только супруг/супруга, но и различные близкие родственники.

Получить ипотеку в 2019 год под льготные шесть процентов может каждый желающий, соответствующий требованиям данной государственной программы. При этом стать участником можно в любой момент, изменив условия текущего ипотечного кредитования. Есть возможность досрочного погашения ипотеки.

Прочтите также: Ипотека при рождении 2 ребенка в 2019 году

© 2019, Портал юридической поддержки населения. Все права защищены.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
 

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *