Для предприятий, нуждающихся в дополнительных активах в целях развития и расширения, альтернативным решением может стать бизнес ипотека от Сбербанка: линейка кредитных продуктов, разработанных для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
Выбор ипотечной программы
В зависимости от целей кредитования, Сбербанк предлагает 7 программ, в которых в качестве обеспечения выступает приобретаемая или уже имеющаяся недвижимость. Кредит может быть выдан не только для приобретения коммерческих объектов, но и для осуществления непосредственной деятельности предприятия такой, как:
- покупка оборотных средств;
- модернизация или замена внеоборотных средств;
- инвестирование новых видов деятельности;
- оплата государственных и экспортных контрактов;
- погашение кредитов в других банках.
Программа кредитования | Назначение использования кредита |
Под залог приобретаемой коммерческой недвижимости | |
Бизнес-Недвижимость
Экспресс-Ипотека |
Покупка готовых и строящихся объектов коммерческой недвижимости, в т.ч. земельных участков |
Под залог имеющейся недвижимости и других видов обеспечения | |
Бизнес-Контракт |
|
Бизнес-Инвест |
|
Бизнес-Проект |
|
Бизнес-Оборот |
|
Экспресс под залог | Любые цели |
Кто может воспользоваться бизнес-ипотекой
Программы бизнес-кредитования под залог недвижимости в Сбербанке рассчитаны на владельцев малого и среднего бизнеса, а также на индивидуальных предпринимателей.
Общие требования к потенциальному заемщику практически одинаковы для всех вариантов ипотеки:
- размер выручки не более 400 млн. руб./год, для экспресс-программ – не более 60 млн. руб./год;
- возраст индивидуального предпринимателя не старше 70 лет на дату погашения кредита;
- срок непрерывного ведения деятельности 3-12 месяцев (зависит от сезонности и типа деятельности);
- для кредитования в рамках экспресс-программ требуется наличие действующего расчетного счета, открытого в том отделении банка, в которое обращается потенциальный заемщик.
Программа ипотечного кредитования в линейке «Бизнес» | Максимальное значение годовой выручки, млн. руб. | Минимальный срок ведения деятельности, мес. |
Недвижимость | 400 |
|
Контракт |
|
|
Инвест | ||
Оборот | ||
Проект | отсутствует |
|
Экспресс (под залог приобретаемой или имеющейся недвижимости) | 60 | 12 |
В рамках ипотечного экспресс-кредитования под залог имеющейся недвижимости допускается выдача заемных средств физическому лицу, если он является собственником компании, функционирующей более 1 года, а также отвечает возрастным требованиям и имеет открытый вклад в отделении банка, в которое обращается за кредитом.
Что может выступать в качестве залога для бизнес-ипотеки
Понятие «ипотеки» подразумевает залог исключительно недвижимого имущества. При кредитовании юридических лиц залогом могут выступать и другие активы (ценные бумаги, движимое имущество и прочее), но приоритет всегда остается за недвижимостью, такой как:
- объекты капитального строительства коммерческого назначения (целые офисные и складские здания, торговые центры или их помещения, гаражные комплексы или их часть);
- недвижимые объекты производственного назначения;
- жилые помещения (квартиры, апартаменты, жилые дома с земельными участками).
Для каждого типа объекта действуют требования банка, в том числе год постройки, степень износа, материал несущих конструкций и перекрытий.
Условия кредитования бизнеса в Сбербанке
В зависимости от целей получения заемных средств и выбранной программы, банк предлагает следующие условия:
Программа кредитования бизнеса | Базовая ставка, % | Срок креди-това-ния, мес. | Диапазон сумм кредитования, тыс. руб. | Размер первоначального взноса, % от стоимости объекта кредитования | Дополни-тельные условия и привилегии |
Недвижимость | 11 | 1-120 | 500-5 000 (до 600 000 в отдельных случаях) |
|
возможна отсрочка платежа до 12 мес. |
Проект | 3-120 | 2 500-200 000 | от 10% цены проекта | ||
Инвест | 1-120 | от 150 – для с/х компаний;
от 500 – для всех остальных |
от 10% при финансировании строительства | ||
Оборот | 1-48 | рассчитывается индивидуально | возможна отсрочка платежа до 6 мес. | ||
Контракт | 1-36 | 500-600 000 | есть комиссия за обслуживание экспортных контрактов | ||
Экспресс (залог приобретаемой недвижимости) | 13,9 | 3-120 | 300-10 000 | 15-30 (зависит от категории клиента и вида деятельности) | отсутствует отсрочка платежа |
Экспресс (залог имеющейся недвижимости) | 15,5-17,5 | до 48 | 300-5 000 | рассчитывается индивидуально |
Размер конечной базовой ставки, возможность отсрочки платежа и составление индивидуального графика погашения кредита определяется решением кредитного комитета. Во внимание принимаются следующие критерии:
- заемщик является действующим, корпоративным или зарплатным клиентом;
- компания ранее пользовалась кредитными продуктами банка и проявила хорошую платежную дисциплину;
- наличие сезонности в деятельности заемщика.
Как оформить бизнес-ипотеку в Сбербанке
Процедура получения ипотечного кредита для бизнеса в Сбербанке включает несколько этапов:
- Подача заявки при личном обращении в отделение банка или в режиме «онлайн на официальном сайте Сбербанка».
- Получение звонка от менеджера с назначением личной встречи.
- Заполнение анкеты по результатам встречи.
- Сбор полного пакета документов.
- Рассмотрение заявки на кредитном комитете банка, вынесение решения и утверждение окончательных условий кредитования.
- Назначение встречи для подписания договора и предоставление кредита.
Документы для получения бизнес-ипотеки
Процесс сбора документов условно может быть разделен на 2 категории:
- Документы заемщика:
- анкета;
- документы на юридическое лицо или ИП (учредительные и регистрационные);
- финансовые отчетности, отражающие деятельность компании.
- Документы на залог:
- правоустанавливающие документы;
- отчет об оценке от аккредитованной оценочной компании;
- прочие документы по требованию банка.
Полный список опубликован на официальном сайте Сбербанка и может включать дополнительные документы.
Резюме
Оформить ипотеку в Сбербанке для развития бизнеса возможно как под залог приобретаемой недвижимости, так и имеющейся. Последний вариант позволяет использовать заемные средства не только на покупку коммерческих объектов, но и модернизацию, ремонт оборудования, закупку оборотных средств, оплату текущих расходов и рефинансирование действующих кредитов.
Минимальная ставка кредитования устанавливается для особых категорий клиентов банка, а также в случае полного предоставления пакета документов и надежного залога. Экспресс-программы позволяют получить кредит на развитие бизнеса в упрощенном порядке, но при этом базовая кредитная ставка будет выше.
Прочтите также: Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке?
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:
или заполнив форму ниже.