Четверг , Июнь 20 2019

Бесплатная юридическая консультация:

8 800 350-29-83

 
ГЛАВНАЯ >> Ипотека >> Ипотека Сбербанк >> Бизнес ипотека от Сбербанка

Бизнес ипотека от Сбербанка

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Для предприятий, нуждающихся в дополнительных активах в целях развития и расширения, альтернативным решением может стать бизнес ипотека от Сбербанка: линейка кредитных продуктов, разработанных для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

 

Выбор ипотечной программы

В зависимости от целей кредитования, Сбербанк предлагает 7 программ, в которых в качестве обеспечения выступает приобретаемая или уже имеющаяся недвижимость. Кредит может быть выдан не только для приобретения коммерческих объектов, но и для осуществления непосредственной деятельности предприятия такой, как:

  • покупка оборотных средств;
  • модернизация или замена внеоборотных средств;
  • инвестирование новых видов деятельности;
  • оплата государственных и экспортных контрактов;
  • погашение кредитов в других банках.
Программа кредитования Назначение использования кредита
Под залог приобретаемой коммерческой недвижимости
Бизнес-Недвижимость

Экспресс-Ипотека

Покупка готовых и строящихся объектов коммерческой недвижимости, в т.ч. земельных участков
Под залог имеющейся недвижимости и других видов обеспечения
Бизнес-Контракт
  • оплата контрактов по государственным, экспортным и другим закупкам;
  • погашение кредитов в других банках, выданных для оплаты контрактов.
Бизнес-Инвест
  • покупка, ремонт и модернизация основных средств;
  • строительство и реконструкция собственных объектов капитального строительства;
  • рефинансирование кредитов в других банках, выданных на указанные цели.
Бизнес-Проект
  • приобретение оборотных/внеоборотных активов на развитие текущего или нового направления деятельности компании;
  • модернизация производства.
Бизнес-Оборот
  • покупка товарно-материальных ценностей;
  • оплата текущих расходов;
  • внесение взносов на участие в тендерах;
  • рефинансирование кредитов других банков.
Экспресс под залог Любые цели

Кто может воспользоваться бизнес-ипотекой

Программы бизнес-кредитования под залог недвижимости в Сбербанке рассчитаны на владельцев малого и среднего бизнеса, а также на индивидуальных предпринимателей.

Общие требования к потенциальному заемщику практически одинаковы для всех вариантов ипотеки:

  1. размер выручки не более 400 млн. руб./год, для экспресс-программ – не более 60 млн. руб./год;
  2. возраст индивидуального предпринимателя не старше 70 лет на дату погашения кредита;
  3. срок непрерывного ведения деятельности 3-12 месяцев (зависит от сезонности и типа деятельности);
  4. для кредитования в рамках экспресс-программ требуется наличие действующего расчетного счета, открытого в том отделении банка, в которое обращается потенциальный заемщик.
Программа ипотечного кредитования в линейке «Бизнес» Максимальное значение годовой выручки, млн. руб. Минимальный срок ведения деятельности, мес.
Недвижимость 400
  • 12 (для сезонных видов деятельности);
  • 6 (для остальных).
Контракт
  • 3 (для торговли);
  • 6 (для остальных, кроме сезонных);
  • 12 (для сезонных).
Инвест
Оборот
Проект отсутствует
  • 12 (для инвестиционного кредитования);
  • 18 (для проектного финансирования).
Экспресс (под залог приобретаемой или имеющейся недвижимости) 60 12

В рамках ипотечного экспресс-кредитования под залог имеющейся недвижимости допускается выдача заемных средств физическому лицу, если он является собственником компании, функционирующей более 1 года, а также отвечает возрастным требованиям и имеет открытый вклад в отделении банка, в которое обращается за кредитом.

Что может выступать в качестве залога для бизнес-ипотеки

Понятие «ипотеки» подразумевает залог исключительно недвижимого имущества. При кредитовании юридических лиц залогом могут выступать и другие активы (ценные бумаги, движимое имущество и прочее), но приоритет всегда остается за недвижимостью, такой как:

  1. объекты капитального строительства коммерческого назначения (целые офисные и складские здания, торговые центры или их помещения, гаражные комплексы или их часть);
  2. недвижимые объекты производственного назначения;
  3. жилые помещения (квартиры, апартаменты, жилые дома с земельными участками).

Для каждого типа объекта действуют требования банка, в том числе год постройки, степень износа, материал несущих конструкций и перекрытий.

Условия кредитования бизнеса в Сбербанке

В зависимости от целей получения заемных средств и выбранной программы, банк предлагает следующие условия:

Программа кредитования бизнеса Базовая ставка, % Срок креди-това-ния, мес. Диапазон сумм кредитования, тыс. руб. Размер первоначального взноса, % от стоимости объекта кредитования Дополни-тельные условия и привилегии
Недвижимость 11 1-120 500-5 000 (до 600 000 в отдельных случаях)
  • 20%;
  • 25% для сезонных компаний
возможна отсрочка платежа до 12 мес.
Проект 3-120 2 500-200 000 от 10% цены проекта
Инвест 1-120 от 150 – для с/х компаний;

от 500 – для всех остальных

от 10% при финансировании строительства
Оборот 1-48 рассчитывается индивидуально возможна отсрочка платежа до 6 мес.
Контракт 1-36 500-600 000 есть комиссия за обслуживание экспортных контрактов
Экспресс (залог приобретаемой недвижимости) 13,9 3-120 300-10 000 15-30 (зависит от категории клиента и вида деятельности) отсутствует отсрочка платежа
Экспресс (залог имеющейся недвижимости) 15,5-17,5 до 48 300-5 000 рассчитывается индивидуально

Размер конечной базовой ставки, возможность отсрочки платежа и составление индивидуального графика погашения кредита определяется решением кредитного комитета. Во внимание принимаются следующие критерии:

  1. заемщик является действующим, корпоративным или зарплатным клиентом;
  2. компания ранее пользовалась кредитными продуктами банка и проявила хорошую платежную дисциплину;
  3. наличие сезонности в деятельности заемщика.

Как оформить бизнес-ипотеку в Сбербанке

Процедура получения ипотечного кредита для бизнеса в Сбербанке включает несколько этапов:

  1. Подача заявки при личном обращении в отделение банка или в режиме «онлайн на официальном сайте Сбербанка».
  2. Получение звонка от менеджера с назначением личной встречи.
  3. Заполнение анкеты по результатам встречи.
  4. Сбор полного пакета документов.
  5. Рассмотрение заявки на кредитном комитете банка, вынесение решения и утверждение окончательных условий кредитования.
  6. Назначение встречи для подписания договора и предоставление кредита.

Документы для получения бизнес-ипотеки

Процесс сбора документов условно может быть разделен на 2 категории:

  • Документы заемщика:
  1. анкета;
  2. документы на юридическое лицо или ИП (учредительные и регистрационные);
  3. финансовые отчетности, отражающие деятельность компании.
  • Документы на залог:
  1. правоустанавливающие документы;
  2. отчет об оценке от аккредитованной оценочной компании;
  3. прочие документы по требованию банка.

Полный список опубликован на официальном сайте Сбербанка и может включать дополнительные документы.

Резюме

Оформить ипотеку в Сбербанке для развития бизнеса возможно как под залог приобретаемой недвижимости, так и имеющейся. Последний вариант позволяет использовать заемные средства не только на покупку коммерческих объектов, но и модернизацию, ремонт оборудования, закупку оборотных средств, оплату текущих расходов и рефинансирование действующих кредитов.

Минимальная ставка кредитования устанавливается для особых категорий клиентов банка, а также в случае полного предоставления пакета документов и надежного залога. Экспресс-программы позволяют получить кредит на развитие бизнеса в упрощенном порядке, но при этом базовая кредитная ставка будет выше.

Прочтите также:  Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке?

© 2019, Соцзащита и льготы. Все права защищены.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
 

Об авторе admin

- ПОХОЖИЕ СТАТЬИ -

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *