Многих женщин, находящихся в “положении”, интересует – может ли быть выдана ипотека беременным в Сбербанке, или все же кредитор гарантированно отклонит поданную заявку. Сегодня мы расскажем про опыт женщин в подобных вопросах и представим пути решения проблемы.
Беременность – основание для отказа в выдаче ипотеки согласно законодательству?
На основании ст. 9.1. ФЗ № 102 от 16-го июля 1998-го года “Об ипотеке…” (далее – ФЗ № 102), отношения заемщика и банка по кредитному договору, обязательства по которому обеспечены залогом недвижимого имущества, регулируются 353-ФЗ от 21-го декабря 2013-го года “О потребительском…” (далее – ФЗ № 353).
В соответствии с ч. 5 ст. 7 ФЗ № 353, кредитор, принявший заявку заемщика о получении кредита, вправе отказать без объяснения причин (кроме случаев, когда федеральным законом регламентирована обязанность банка регламентировать отказ).
Судя по вышесказанному, Сбербанк и иной банк сам решает – выдавать ли ипотеку конкретному лицу или нет.
Требования к наличию или отсутствию беременности в Сбербанке
Женщины, которые были в состоянии беременности, рассказывают на тематических форумах – ипотеку в Сбербанке дают ли?
Большая часть отзывов гласит о том, что кредитные аналитики Сбербанка отказывают женщинам в “положении”, либо вообще не обосновывая причин своего решения, либо указывая на возможную неплатежеспособность женщины в связи с:
- снижением уровня ее дохода во время беременности и после рождения ребенка вследствие получения не полной заработной платы, а всего лишь государственных пособий, которые предоставляются в процентах от среднего заработка и лишь в течение определенного периода времени (например, пособие по уходу за ребенком в возрасте до 1,5 лет – 40 % от среднего заработка, пособие по беременности и родам – хотя и 100 % от среднего заработка, но выплачивается за период 70 дней до беременности и 70 дней после беременности);
- увеличением суммарных ежемесячных расходов, которые идут на различные исследования состояния здоровья как в предродовой, так и в послеродовой период + на содержание рожденного ребенка.
Однако явного требования о том, что беременным не выдается ипотека, на сайте Сбербанка не указано. Среди требований к заемщику фигурируют лишь следующие:
- возраст – от 21 года на момент подачи заявки на кредитование и до 75 лет на дату полного погашения обязательств;
- стаж работы на последнем месте – полгода и более;
- совокупный стаж трудовой деятельности – 1 год или более за последние 5 лет.
Как видим, беременная вполне может соответствовать указанным требованиям. Ответ на вопрос, можно ли получить ипотеку будучи беременной, казалось бы, утвердительный — однако опыт женщин гласит несколько об ином. Ведь очевидность “положения” скрыть иногда трудно, поэтому отказов не избежать, если не следовать некоторым советам.
Советы беременным, как избежать отказа в ипотеке
Чтобы все-таки улучшить свои жилищные условия, беременная женщина может пойти на некоторые хитрости:
- оформить ипотечный займ на своего мужа, а самой стать в качестве созаемщика;
- предоставить поручителей-физических лиц или иное дополнительное обеспечение, кроме залога приобретаемого имущества в ипотеку;
- попросить родителей, иных родственников или друзей оформить кредит, а исполнять обязательства по договору уже самой (но вряд ли кто-то согласится на такое).
Оформление кредита на супруга
Беременная имеет возможность попросить своего мужа заключить кредитный договор со Сбербанком. В таком случае:
- муж будет титульным (основным) заемщиком;
- беременная супруга будет оформлена в качестве созаемщика.
Вероятность одобрения ипотеки при этом повысится многократно. А все потому, что будет учитываться совокупный доход супругов. Если муж много зарабатывает, то финансовое положение его жены не будет играть существенной роли.
Созаемщики, как и поручители, всегда несут солидарную ответственность совместно с титульным заемщиком (ст. 322 ГК РФ).
Сокрытие положения беременности
При подаче заявки на ипотечное кредитование на малых сроках беременности возможно сокрытие данного факта. Это вполне допустимо – ведь в перечне необходимых документов по заемщику не значится справка из медицинской организации, удостоверяющая наличие или отсутствие данного состояния.
В случае, если погашение кредита в дальнейшем будет происходить без задержек, то никаких последствий не наступит. Иначе, при допущении просрочек по уплате основного долга или процентов, кредитор вправе потребовать досрочного погашения задолженности (ч. 2 ст. 14 ФЗ № 353).
Если не исполнить требование о досрочном погашении, будет начисляться неустойка (ст. 395 ГК РФ). Сбербанк также приобретет право на обращение взыскания на заложенное по ипотеке имущество (ч. 1 ст. 50 ФЗ № 102) и на его последующую реализацию с публичных торгов.
Предоставление платежеспособных поручителей
На основании Параграфа 5 Главы 23 ГК РФ, граждане, являющиеся заемщиками по потребительским займам, могут привлекать иных физических лиц в качестве своих поручителей.
Гражданин, согласившийся на поручительство, будет отвечать перед Сбербанком за исполнение обязательства солидарно с беременной женщиной. В представленном случае банк может потребовать погашение долга:
- как только от поручителя;
- как только от беременной;
- или от их двоих совместно (ч. 1 ст. 323 ГК РФ).
Если поручитель выплатит долг за беременную, то потом будет иметь право регрессного требования к ней (п. 1 ч. 2 ст. 325 ГК РФ).
Итак, такой факт, как беременность, не является явным основанием для отказа в ипотечном кредитовании в Сбербанке. Но, судя по отзывам на форумах, все же женщин в “положении” банки не считают достаточным образом платежеспособными, поэтому риск отказа велик. Чтобы снизить вероятность отказа, можно оформить кредит на мужа или привлечь платежеспособных поручителей.
Прочтите также: Ипотека от Сбербанка 2024: условия и проценты для молодой семьи
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:
или заполнив форму ниже.