Понедельник , Ноябрь 18 2019
ГЛАВНАЯ >> Ипотека >> Ипотека Сбербанк >> Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке в 2019 году

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке в 2019 году

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

В определенных случаях гражданином РФ может быть оформлена ипотека Сбербанка без первоначального взноса или с минимальным его значением. Кредитные продукты, предусматривающие такую возможность, будут полезны заемщикам, по тем или иным причинам не располагающим нужной суммой личных сбережений.

Минимальное значение первоначального взноса в Сбербанке

Сбербанк предлагает оформить базовые ипотечные продукты, такие как “Приобретение строящегося жилья” или “Приобретение готового жилья” при условии внесения заемщиком суммы не менее 15 % от цены выбранного объекта недвижимости, установленной по договору с продавцом. Если клиент внесет первый взнос в размере от 20 % и более, ставка будет снижена на 0,2 % процентных пункта.

По продуктам “Загородная недвижимость” и “Строительство жилого дома” минимальный первый взнос составляет 25 %.

Сумма предоставляемого жилищного кредита составляет разницу между стоимостью объекта недвижимости и уплаченным заемщиком первоначальным взносом.

Какие продукты не предусматривают наличие первоначального взноса

В Сбербанке могут быть получены следующие жилищные кредиты, не предусматривающие внесение заемщиком первого взноса за счет личных сбережений:

1. Ипотека + маткапитал

Если у заемщика родился 2-й ребенок после 2007-го года, он может обратиться в ПФР за получением государственного сертификата на МСК согласно порядку, утвержденному 256-ФЗ от 29-го декабря 2006-го года “О дополнительных…”.

В 2019 году сумма МСК составляет 453 026 рублей.

Этими деньгами можно распорядиться, в общем случае, после достижения 2-м ребенком возраста 3-х лет.

Но есть исключение – сразу после рождения 2-го ребенка и получения сертификата, можно пойти в Сбербанк и оформить ипотеку под маткапитал, оплатив за счет государственных денег:

  1. или первый взнос (полностью или в части);
  2. или сумму основного долга (полностью или в части);
  3. или проценты по ипотеке (полностью или в части);
  4. или все сразу.

При этом маткапитала вполне хватит, чтобы вообще не платить первый взнос.

Например, при цене недвижимости 2000000 рублей, минимальный первый взнос (15 %) составит 300000 рублей. Оставшиеся деньги (153026 рублей) можно направить на гашение основного долга или процентов. Ипотека вообще без первого взноса под маткапитал доступна, пока цена недвижимости не превысит 3020000 рублей (так как 15 % от 3020000 составляет 453000 рублей).

2. Военная ипотека

Военнослужащие, участвующие в НИС в соответствии с 117-ФЗ от 20-го августа 2004-го года, уже через 3 года после вступления в накопительно-ипотечную систему, могут направить деньги, находящиеся на своем накопительном счете:

  1. на покупку жилья без привлечения кредитных средств;
  2. или на покупку жилья по банковской ипотеке.

На 2019 год ставки и условия по ипотеке для военных такие же, как и в предыдущем. Минимальный первый взнос по военной ипотеке Сбербанка составляет 15 % и может быть оплачен:

  • за счет государственных средств, находящихся на накопительном счете;
  • за счет личных средств заемщика;
  • путем комбинации личных и государственных средств.

3. Кредит без целевого назначения под залог имеющейся недвижимости

В качестве одной из альтернатив ипотечному кредитованию, Сбербанк предлагает оформить кредит на любые цели под залог какого-либо жилья, находящегося в собственности у заемщика.

Первый взнос по данной программе отсутствует всегда. Заемщик просто обращается к оценщикам, которые определяют рыночную стоимость объекта, и выбирает нужную к получению сумму кредита, которая:

  1. не может быть меньше 500000 рублей;
  2. и не может быть больше 60 % от оценочной стоимости предоставляемого в залог объекта.

После одобрения заявки Сбербанк выдаст денежные средства. Их можно потратить:

  1. на покупку какой-либо недвижимости;
  2. на приобретение автомобиля;
  3. на личные нужды;
  4. на все вышеуказанное.

4. Рефинансирование кредитов, взятых в других банках

Если у гражданина есть ипотека в другом банке, и процентная ставка по ней слишком велика, можно перевести кредит в Сбербанк, чтобы платить меньше, по ставке от 10,9 % годовых.

Если, помимо ипотеки в другом банке, есть и другие кредиты (потребительские, автомобильные), то можно рефинансировать их в Сбербанке вместе с ипотечным. Это очень удобно, ведь будет один счет, одна дата ежемесячного погашения, одно обязательство, а не несколько.

Первый взнос по рефинансированию всегда отсутствует.

Есть ли первый взнос по ипотеке с господдержкой для семей с детьми

Если 2-й или 3-й ребенок рождается в период с 2018 по 2022 год, то можно получить ипотеку по крайне низкой ставке – всего лишь 6 % годовых.

На странице соответствующего продукта на сайте Сбербанка сказано, что первый взнос по данной ипотеке составляет 20 %. О том, можно ли оплатить его за счет средств материнского капитала, ничего не сказано. В официальном блоге ДомКлик есть информация, что направить деньги по маткапиталу в рамках этой ипотеки можно только на частичное досрочное погашение. Значит, первый взнос все-таки придется вносить за счет своих денег.

Есть ли первый взнос по программе для молодых семей

Молодой семьей признается:

  • или неполная семья, где один родитель в возрасте до 35 лет, но обязательно с ребенком;
  • либо полная семья, где и мать, и отец в возрасте до 35 лет, но наличие детей необязательно.

Указанные семьи могут прийти в Сбербанк и оформить ипотеку на жилье на первичном или вторичном рынке под 10,2 % годовых. Первый взнос при этом будет таким же, как по соответствующему продукту “Приобретение готового жилья” или “Приобретение строящегося жилья” – то есть от 15 % и выше.

У молодых семей есть 2 варианта не платить первый взнос за счет собственных средств:

  1. направить средства маткапитала на его покрытие;
  2. получить в органе местного самоуправления денежную субсидию в соответствии с условиями Госпрограммы об обеспечении доступным и комфортным жильем (Постановление Правительства № 1050 от 17-го декабря 2010-го года).

Дополнительные возможности по взятию ипотеки под первый взнос в 0 %

Существует несколько дополнительных способов взятия жилищного кредита под первоначальный взнос в 0 %, например:

  1. завышение продажной стоимости объекта недвижимости в договоре, но не по факту (способ в 2019 году практически неприменим на практике из-за ужесточения контроля со стороны банков за реализацией представленных схем);
  2. получение потребительского кредита наличными (в Сбербанке или у иного кредитора), деньги по которому и можно направить на покрытие первого взноса по ипотечному продукту, предусматривающему первоначальный взнос;
  3. взятие денежных средств без условий о начислении процентов в долг у родственников, друзей, знакомых или у работодателя;
  4. оформление субсидий по различным региональным программам для льготных категорий граждан, денежные средства в рамках которых могут быть направлены на покрытие первого взноса по ипотеке.

Требования к заемщикам

Для получения жилищного займа под первый взнос 0 % заемщик должен соответствовать стандартным требованиям (кроме продукта “Военная ипотека”):

  • гражданство титульного заемщика и всех созаемщиков – Российская Федерация;
  • возраст – от 21 года на дату подачи заявления-анкеты и до 75 лет на дату полного погашения кредитных обязательств;
  • стаж работы на текущем месте – от 6 месяцев и более;
  • совокупный стаж работы – 1 год за последние 5 лет или свыше.

В некоторых случаях, предъявляется дополнительное требование – отсутствие плохой кредитной истории по данным из Национального Бюро.

Перечень документов

По продуктам, не предусматривающим внесение первого взноса, список документации, предоставляемой на начальном этапе, еще до одобрения заявки, такой же, как и в отношении кредитных предложений с первым взносом:

  1. заявление-анкета;
  2. общегражданский паспорт;
  3. второй документ, идентифицирующий личность заявителя (один на выбор) – водительское удостоверение, военный билет, загранпаспорт, страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования;
  4. 2-НДФЛ и копия трудовой книжки.

После одобрения кредита, не позднее 90 суток, нужно подать документы по квартире.

По некоторым программам, не предусматривающим первого взноса, требуется дополнительная документация. Например, при оформлении “Ипотека + материнский капитал” вместе с основными документами по заемщику подаются:

  1. сертификат на маткапитал, выданный Пенсионным фондом;
  2. справка из ПФР, содержащая сведения об остатке средств МСК;
  3. свидетельства о рождении на всех детей.

По продукту “Нецелевой кредит под залог недвижимости” потребуется подать еще и бумаги по квартире, жилому дому или иному объекту недвижимости, передаваемому в залог в качестве обеспечения.

При рефинансировании ипотечных и других кредитов потребуются:

  • справки из банков об остатке ссудной задолженности по каждому кредиту;
  • справки из банков, подтверждающие отсутствие просрочек по всем кредитам за последние 12 месяцев;
  • графики платежей по каждому займу;
  • прочая документация, предоставляемая по требованию Сбербанка.

Итак, в Сбербанке есть ипотека, вообще не предусматривающая первого взноса (например, “Нецелевой кредит под залог недвижимости”), так и ипотека, по которой первый взнос можно заплатить не за счет личных средств (например, “Ипотека + материнский капитал”). Условия кредитов без начального взноса, как правило, практически такие же, как по кредитам с таковым.

Прочтите также: Ипотека от Сбербанка 2019: условия и проценты для молодой семьи

© 2019, Портал юридической поддержки населения. Все права защищены.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
 

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *