Среда , Сентябрь 18 2019

Бесплатная юридическая консультация:

8 800 350-29-83

 
ГЛАВНАЯ >> Ипотека >> Ипотека Сбербанк >> Ипотека Сбербанка для молодой семьи

Ипотека Сбербанка для молодой семьи

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Ипотека для молодых семей в Сбербанке это хорошая возможность стать обладателями собственной жилплощади для тех, кто недавно решил официально зарегистрировать свои отношения. Рассмотрим условия получения жилищного кредита для данной категории заемщиков, а также льготы, на которые они могут претендовать.

Основные особенности программы

Это социальный кредит с учетом рождения детей и помощи молодым родителям. Главная особенность данной программы – это снижение:

  1. ставки, по которой выдается жилищный кредит ;
  2. размера первоначального взноса.

Кроме того, в 2019 году доступна возможность максимального уменьшения процентной ставки при помощи государственного субсидирования. Таким образом, можно взять ипотеку под 6%, сведя переплату к минимуму.

Кому доступна программа

Получить жилищный кредит в Сбербанке по данной программе могут заемщики, отвечающие следующим условиям:

  • зарегистрированный брак;
  • официальное трудоустройство и доход, позволяющий обслуживать кредит;
  • российское гражданство и постоянная/временная регистрация на территории страны (у каждого из супругов);
  • возраст до 35 лет (при этом каждому из них должно быть больше 21-го года).

Последнее требование подразумевает, что быть младше указанного возрастного порога должен хотя бы один из супругов. Это значит, что если жене 33 года, а мужу 38 лет, пара может подавать заявку на получение ипотечного кредита по социальной программе.

Обратите внимание! Потенциальным заемщиком может выступать также одинокий родитель, соответствующий возрастным ограничениям.

Возможные цели

Жилищный кредит «Молодая семья» от Сбербанка является целевым, как и другие ипотечные продукты. Кредитные средства можно направить на приобретение:

  1. квартиры в строящемся доме;
  2. жилплощади в новостройке, сданной в эксплуатацию;
  3. квартиры, частного дома, таунхауса, или коттеджа на вторичном рынке.

Кроме того, ипотека может быть получена не на готовое жилье, а на строительство собственного дома.

Сбербанк работает с каждым клиентом индивидуально, подбирая оптимальные условия именно под выбранный тип недвижимости.

Условия программы

Параметры ипотечного кредитования по социальной программе, за исключением сниженной ставки и первоначального взноса, стандартные:

  1. срок – от 1-го до 30 лет;
  2. объем заемных средств – от 300 тысяч до 30 млн. рублей (но не более 85% от общей стоимости жилплощади);
  3. размер первоначального взноса от 15% (если в семье есть дети) или от 20% (для бездетных пар);
  4. валюта – национальная;
  5. ставка – от  10,2% (будет увеличена на 1% при отказе от добровольного страхования жизни и здоровья).

1. Регулирование ставки

Процентная ставка – ключевой параметр кредитования. По программе «Молодая семья» ее можно регулировать, как и по остальным ипотечным продуктам.

Ставка будет снижена:

  • на 0,5%, если хотя бы один из супругов является зарплатным клиентом Сбербанка;
  • на 0,3% при регистрации сделки онлайн (при этом заявка также должна быть подана через сайт банка, а недвижимость выбрана из базы сервиса ДомКлик);
  • на 0,5% при подтверждении дохода, как по форме банка, так и по форме 2-НДФЛ.

Также ставка уменьшается пропорционально размеру первоначального взноса. Чем больше собственных средств вносят заемщики, тем ниже ставка по жилищному займу.

Также, на получение ипотеки со ставкой 6% могут претендовать молодые родители, у которых в период с начала 2019 и до конца 2022 года родится ребенок, не являющийся первенцем (он может быть второй или шестой, очередность не имеет значения).

Обратите внимание! Если это двойня, но первые роды, то участие в программе не допускается.

2. Нюансы ипотеки для молодых семей под 6%

Получение ипотеки со ставкой 6% подразумевает некоторые особенности:

  1. Сумма первоначального взноса стандартная – не менее 20% от рыночной стоимости жилплощади.
  2. Объем заемных средств уменьшен и зависит от региона приобретения квадратных метров. Если это Москва, Московская область, Санкт-Петербург или Ленинградская область, можно получить до 12 млн. рублей. А в остальных субъектах РФ размер кредита не будет превышать 6 млн. рублей.
  3. Страхование жизни и здоровья обязательно. Контракт необходимо заключать со страховыми компаниями, аккредитованными Сбербанком.
  4. Допускается приобретение жилплощади только в новостройке. Стадия строительства значения не имеет.
  5. Снижение ставки является временным и действует 3 года для семей, в которых родился второй ребенок и 5 лет, если появившийся на свет новый член семьи, третий по счету. Возможно продление льготной ставки, если после получения ипотеки по данной программе, в семье родился еще один ребенок.

Дополнительные льготы

Жилищный кредит по программе «Молодая семья» предполагает дополнительные условия, делающие ипотеку еще более выгодной. Это:

  1. возможность отсрочки погашения основного долга при рождении ребенка и до достижения им возраста 3-х лет (при этом погашение процентов обязательно);
  2. отсутствие дополнительной комиссии, при досрочном погашении жилищного кредита;
  3. снижение размера неустойки, в случае просрочки ежемесячных платежей (до 0,5% от основной суммы долга в день).

Сбербанк участвует во всех государственных программах льготного кредитования, поэтому у него можно получить все возможные льготы по всем типам жилищного займа.

Возможность получения компенсации

Еще один плюс ипотеки по данной социальной программе – возможность получения безвозмездного государственного субсидирования. Так можно получить до 30% от рыночной стоимости жилплощади (если в семье есть малолетние дети, на каждого из них добавляется по 5%).

Чтобы получить такую государственную помощь нужно:

  • собрать пакет документации на оформление жилищного займа;
  • подать его в Департамент жилищного фонда и политики в регионе постоянной регистрации.

На рассмотрение заявки отводится 10 дней. В случае принятия положительного решения по ней, семья будет признана нуждающейся в улучшении жилищных условий и получит государственную материальную помощь (путем выдачи специального сертификата).

Полученные денежные средства можно использовать в качестве первоначального взноса за квартиру, либо досрочно погасить долг (полностью или частично), если на момент получения субсидии ипотека уже получена.

Необходимые документы

Как и по другим ипотечным продуктам, документы по программе «Молодая семья» необходимо собрать и подать в отделение Сбербанка в 2 этапа.

1. Первый этап

Документы на этой стадии требуются для подтверждения платежеспособности и добросовестности потенциального заемщика. Нужно подготовить:

  1. заявление-анкету (заполняется по форме банка);
  2. копии паспортов всех участников сделки – заемщика и созаемщиков (помимо второго супруга можно привлечь еще до 3-х физических лиц с официальным доходом и положительной кредитной историей);
  3. свидетельство о браке;
  4. свидетельство о рождении ребенка (если имеется);
  5. сертификат на материнский капитал (при наличии);
  6. документальное подтверждение дохода (по форме 2-НДФЛ, либо по форме банка).

Общая сумма дохода складывается из всех начислений обоих супругов. Помимо зарплаты это может быть:

  1. социальная пенсия;
  2. государственные пособия;
  3. авторские гонорары;
  4. плата за аренду движимого/недвижимого имущества;
  5. доход от деятельности предпринимателя, адвоката, частной медицинской практикии т.д.

Главное преимущество ипотеки от Сбербанка – учет не только заработной платы по трудовой книжке, но и любых других доходов, которые можно подтвердить документально (договор аренды, выписки из счетов и т.д.).

Также стоит приложить к документам выписку из лицевого счета, чтобы подтвердить наличие достаточного объема денежных средств, для оплаты первоначального взноса. Это существенно увеличит вероятность одобрения обращения.

Обратите внимание! При подаче заявки нужно представить не только копии документов, но и их оригиналы для сверки подлинности.

2. Второй этап

После предоставления Банку пакета документов, заявка рассматривается в течение 3-х дней (обычно решение принимается впервые сутки, после обращения). Банк оставляет за собой право увеличить время рассмотрения обращения, в случае возникновения различных вопросов.

Если по заявке принято положительное решение, необходимо, исходя из одобренной суммы, заняться поиском подходящей недвижимости и подготовкой документов на нее. На данной стадии в Банк нужно представить:

  • правоустанавливающие документы на жилплощадь, подтверждающие право продавца на продажу;
  • документальное подтверждение договоренности с собственником недвижимости – договор купли-продажи действующий, предварительный, либо с отсрочкой платежа;
  • справку о прописанных лицах (если это вторичное жилье);
  • подтверждение отсутствия долгов по коммунальным услугам;
  • разрешение органов опеки и попечительства (если в приобретаемой квартире прописан несовершеннолетний – актуально для вторичной жилплощади);
  • экспертный отчет оценщика, подтверждающий соответствие установленной продавцом цены рыночной.

Алгоритм действий для получения ипотеки по социальной программе

Итак, чтобы получить жилищный кредит по программе «Молодая семья», нужно:

  1. Подать заявку в Сбербанк, приложив пакет документов, необходимых в первой стадии. Обращение можно составить онлайн, но для заключения кредитного договора все равно придется посетить отделение банка.
  2. Дождаться результатов рассмотрения обращения.
  3. В случае принятия положительного решения, заняться поиском подходящей недвижимости, исходя из одобренной суммы.
  4. Собрать пакет документов 2-й стадии и представить банку.
  5. Перечислить первоначальный взнос продавцу и заключить кредитное соглашение.

После того, как остаток суммы будет переведен, приобретенная недвижимость переходит в собственность молодых супругов, но остается в залоге у банка.

Заключение

Программа «Ипотека для молодой семьи» от Сбербанка – это возможность решить жилищный вопрос для многих. Особенности данного кредитного продукта:

  1. подходит молодым семьям, в которых возраст одного из супругов не превышает 35 лет;
  2. на ипотеку может претендовать одинокий родитель соответствующего возраста;
  3. предполагает снижение процентной ставки (до 6%) и уменьшение размера первоначального взноса (до 15%);
  4. имеется возможность получения государственного субсидирования в размере, составляющем до 30% от объема заемных средств.

Порядок получения и основные условия ипотеки для молодых семей не отличаются от остальных вариантов оформления жилищного займа от Сбербанка. Пакет документов стандартный и предоставляется в 2 этапа. Одобрение заявки актуально в течение 3-х месяцев, в течение которых клиент должен найти жилплощадь, которая не только устраивает его, но и отвечает требованиям банка.

Прочтите также: Ипотека от Сбербанка: условия и проценты для молодой семьи

© 2019, Портал юридической поддержки населения. Все права защищены.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
 

Об авторе admin

- ПОХОЖИЕ СТАТЬИ -

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *