Жилищный кредит от Сбербанка: условия и ставки в 2024 году

Гражданин РФ, удовлетворяющий определенным требованиям к стажу работы, возрасту и ежемесячному доходу, обладает правомочием получить жилищный кредит от Сбербанка, который выдается на срок до 30 лет и под процентную ставку от 6 % годовых и выше. Разнообразие кредитных предложений позволяет выбрать конкретный продукт “под себя”.

Какие ипотечные предложения существуют

В 2024 году Сбербанком предлагаются следующие ипотечные продукты:

• “Приобретение строящегося жилья” – ипотека по ставке от 8,5 % годовых для приобретения жилья еще на этапе строительства при условии участия в программе субсидирования процентной ставки застройщиками;
• “Приобретение готового жилья” – жилищный кредит на покупку жилья на вторичном рынке у юридического или физического лица по процентной ставке от 10,2 % годовых и выше;
• “Рефинансирование ипотеки и других кредитов” – займ, при помощи которого можно объединить до 5 различных кредитов, взятых в других банках (в том числе, и ипотечные) под ставку от 10,9 % годовых при условии оформления страхования жизни заемщика;
• “Ипотека с господдержкой для семей с детьми” – специальный продукт для семей, у которых с 2018 по 2022 год родится или 2-й, или 3-й ребенок;
• “Строительство жилого дома” – ипотечный кредит по ставке от 11,6 % годовых для граждан, решивших осуществить индивидуальное жилищное строительство частного дома;
• “Загородная недвижимость” – целевой займ, который можно направить на покупку садовых домов и прочих хозяйственных построек за городом, а также земельных участков;
• “Ипотека + материнский капитал” – ипотека специально для заемщиков, получивших государственный сертификат на МСК и решивших направить средства по нему на улучшение своих жилищных условий;
• “Военная ипотека” – займ для военнослужащих, участвующих в накопительно-ипотечной системе (НИС), которым не хватает средств на индивидуальном накопительном счете для приобретения желаемой недвижимости по ДКП;
• “Гараж или машино-место” – ипотечный кредит, целевое предназначение которого – покупка или строительство капитального гаража или машино-места;
• “Реструктуризация кредитов” – продукт, при помощи которого действующий ипотечный заемщик Сбербанка может взять “кредитные каникулы” или увеличить срок ипотеки с одновременным уменьшением ежемесячного платежа в случае возникновения трудной жизненной ситуации;
• “Ипотека по двум документам” – специальное предложение, по которому допускается не предоставлять справку о доходе 2-НДФЛ или по форме банка и копию трудовой книжки, заверенную по месту работы;
• “Ипотека для участников программы по реновации жилого фонда в Москве”.

Условия и процентные ставки по жилищным кредитам

Условия и ставки в 2024 году по ипотечным продуктам Сбербанка различаются в зависимости от конкретного предложения, но в основном они такие:

Параметр	Значение
Валюта, в которой предоставляется займ	Российские рубли
Минимальная сумма кредита	300 тыс. рублей
Максимальная сумма	Как правило, ограничивается подтвержденным ежемесячным доходом заемщика, но не может превышать 85 % от цены выбранного объекта недвижимости по договору с продавцом или согласно отчету об оценке
Первоначальный взнос	По большинству продуктов – от 15 % и выше
Комиссионный сбор за выдачу займа	Отсутствует
Обеспечение	Залог приобретаемого объекта, а также, при нехватке ежемесячного дохода – поручительство физических лиц
Страхование предмета залога	Является обязательным и может осуществляться только в аккредитованных Сбербанком страховых компаниях
Страхование жизни и здоровья заемщика, от потери работы, титульное	Оформление необязательно, но в случае отказа возможно увеличение процентной ставки
Порядок погашения жилищных кредитов	Ежемесячно, равными (аннуитетными) платежами
Срок рассмотрения кредитной заявки	В зависимости от конкретного продукта и категории заемщика – от 1 до 8 рабочих дней
Минимальная процентная ставка	Составляет 6 % годовых и действует по продукту “Ипотека с господдержкой для семей с детьми”
Максимальная процентная ставка	Максимальная базовая ставка составляет 11,6 % годовых и действует по продуктам “Гараж или машино-место” и “Строительство жилого дома”

Надбавки и скидки к процентным ставкам

Сбербанком предусмотрена гибкая система формирования процентных ставок по жилищным кредитам, в соответствии с которой клиент может взять кредит с меньшей переплатой, если выполнит определенные условия, например:

В случае невыполнения указанных условий заемщика ждут не скидки, а надбавки к годовой процентной ставке, размер которых варьируется от 0,1 до 1 %.

Требования к заемщикам

По большинству ипотечных программ предъявляются следующие требования к потенциальным заемщикам:

1. минимальный возраст – 21 год на момент подачи заявления на кредитование;
2. максимальный возраст – 75 лет на дату окончания срока действия жилищного кредита;
3. стаж работы на текущем месте – от 6 месяцев и более;
4. общий стаж трудовой деятельности – 1 год или более за последние 5 лет (требование не распространяется на зарплатных клиентов);
5. супруг (супруга) заемщика в обязательном порядке оформляются в качестве созаемщиков и несут солидарную ответственность по обязательству, обеспеченному ипотекой;
6. опционально – наличие положительной кредитной истории по данным из НБКИ.

К созаемщикам предъявляются те же самые требования.

Какие документы потребуются

Необходимые по кредиту документы делятся на 2 большие группы:

1. документы по заемщику;
2. документы по кредитуемому объекту.

На первоначальном этапе, в целях принятия банком решения о выдаче или невыдаче ипотеки, предоставляется следующая документация:

• заявление-анкета;
• общегражданский паспорт или прочий документ, идентифицирующий личность;
• второй документ о личности (один по выбору заемщика) – или водительские права, или заграничный паспорт, или военный билет, или СНИЛС, или удостоверение личности военнослужащего;
• справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев;
• копия трудовой книжки, заверенная в отделе кадров по месту работы;
• документы, подтверждающие дополнительный доход (от сдачи в аренду жилья или транспортных средств, справки из ПФР о размере получаемой пенсии, декларация 3-НДФЛ и др.).

После одобрения заявки, не позднее 90 дней, нужно подать еще и документы:

Перечень документации может быть изменен на усмотрение Сбербанка – как увеличен, так и сокращен.

По отдельным продуктам (“Ипотека + материнский капитал”, “Ипотека для молодых семей”) требуется предоставление дополнительной документации.

Инструкция по оформлению ипотечного кредита

Заемщик, решивший взять ипотеку в одном из системообразующих банков нашей страны, может воспользоваться данным пошаговым руководством:

1. проверка на удовлетворение требованиям к заемщику;
2. выбор понравившегося кредитного продукта;
3. предварительный расчет суммы ежемесячного аннуитетного платежа на онлайн-калькуляторе, расположенном на странице соответствующего ипотечного предложения;
4. выбор способа подачи заявки (их всего 2 – личный визит в офис Сбербанка с документами по заемщику или онлайн-заявка через личный кабинет на сайте ДомКлик, входить в который можно с использованием логина и пароля от Сбербанк-Онлайн).

Далее все будет зависеть от способа, который выбрал клиент. В случае осуществления процедуры через ДомКлик, в банк ходить практически не придется, так как там:

В любом случае, заемщику, оффлайн или онлайн, придется сделать следующее:

• подать документы по заемщику;
• дождаться их рассмотрения банком;
• выбрать объект недвижимости, желаемый к приобретению (это можно сделать в течение 90 дней после одобрения заявки);
• представить документы по кредитуемому объекту, чтобы согласовать его;
• застраховать недвижимость от рисков утраты или повреждения и, при необходимости, свою жизнь и здоровье;
• заключить ипотечный договор и зарегистрировать его в Росреестре;
• одновременно с госрегистрацией договора, произвести госрегистрацию права собственности на квартиру;
• осуществить расчет с продавцом при помощи “Сервиса безопасных расчетов” от Сбербанка, аккредитива, банковской ячейки или депозита нотариуса;
• пользоваться купленным объектом в соответствии с его целевым назначением и погашать кредит согласно графику платежей;
• наконец, снять обременение после полной выплаты задолженности банку.

Итак, ипотека от Сбербанка предоставляется на доступных условиях для большей части населения нашей страны. Перечень ипотечных продуктов разнообразен, что позволяет каждому гражданину подобрать оптимальное предложение. Оформлять жилищный займ удобнее через личный кабинет на ДомКлик, ведь посетить банк в таком случае придется лишь для подписания договора об ипотеке.

Прочтите также: Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке