Четверг , Ноябрь 15 2018

Бесплатная юридическая консультация:

8 800 350-29-83

 
НОВОСТИ
ГЛАВНАЯ >> Материнский капитал >> Ипотека с материнским капиталом: условия получения в 2019 году

Ипотека с материнским капиталом: условия получения в 2019 году

Ипотека с материнским капиталомБольше половины держателей сертификатов реализуют кредитный продукт «ипотека с материнским капиталом». Ставки по ипотечным кредитам для желающих использовать маткапитал варьируются от 9 до 14%, при участии в программе господдержки составляют 6%.

 

Специфика ипотеки, оформляемой с маткапиталом

Ипотечное кредитование семей является основным способом вложения государственного материнского пособия. На оформление жилищных ссуд выделяется около 453 тыс. руб. по сертификату на одного малыша.

Индексация маткапитала была приостановлена в 2016, но государство продлило программу до 2022 года. В 2020 планируется увеличить семейный капитал до 470 241 руб., в 2021 – до 489 051 руб.

Согласно законодательству, ипотека представляет собой залог недвижимости, который действует до момента полного расчета заемщика с банком. В качестве объекта выступают квартиры, коттеджи, дома, доли.

Ипотечная сделка с маткапиталом осуществляется в 4 этапа:

  1. держатель сертификата оформляет жилищный кредит, целевую ссуду;
  2. за счет заемных и государственных средств родитель покупает новое или строящееся жилье;
  3. банк получает объект ИЖС в залог до полного погашения «тела» кредита и процентов;
  4. для получения прав на распоряжение квартирой (домом) родитель должен оформить жилой объект в собственность всех членов семьи (согласно обязательству, направленному в ПФР).

Начать оформление прав владения можно после снятия залога с недвижимости, то есть после возврата суммы займа, процентов, комиссий и штрафов.

Правовые основы ипотечных сделок содержатся в ФЗ №102 от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)». По закону залогом может стать не только жилой объект, но и земля, оборудование, иное имущество. При оформлении кредита с маткапиталом в виде залога чаще всего выступает квартира. Банки реже выдают ипотеку с целью строительства или приобретения частного дома.

Варианты применения маткапитала в ипотеке

При использовании денежных средств по сертификату необходимо ориентироваться на Постановление №862 от 12.01.2007 «О Правилах направления семейного капитала на улучшение жилищных условий».

Согласно главному требованию, денежные средства перечисляются только по достижении детьми 3 лет.

Но для погашения долга по жилищному кредиту предусмотрено исключение из правил, поэтому взять ипотеку под маткапитал можно сразу после получения семейного сертификата на руки. Государственное пособие направляется только на выплату целевых займов, выданных на приобретение или строительство жилья. Заключить кредитный договор можно после и до возникновения права на маткапитал. В качестве участника сделки вправе выступить владелец сертификата, его (ее) супруг или представитель.

Рассмотрим особенности вариантов использования семейного пособия.

Внесение первоначального платежа Погашение основного долга
453 026 руб. можно направить на погашение авансового платежа по ипотеке в размере 10-20% от суммы кредита.
Для перечисления средств необходимо обратиться с пакетом документов в отделение Пенсионного Фонда, заключить ипотечный договор с банком.
С помощью средств сертификата разрешено выплачивать ссуды, оформленные на приобретение жилья.
Маткапиталом невозможно погашать:

  • потребительские кредиты, нецелевые ссуды, займы МФО с 2015 года;
  • просроченные платежи, штрафы, пени, начисленные в результате нарушения долговых обязательств.

Денежные средства по сертификату направляют на выплату первого взноса или уменьшение суммы ежемесячного платежа. В рамках ипотечной госпрограммы родители оформляют кредиты под залог приобретаемого жилья. При наличии средней ставки 10% государство оплачивает 4%.

Требования к заемщику и условия получения

Для оформления ипотечной ссуды с использованием семейного капитала семья должна соответствовать требованиям, предъявляемым кредитными организациями:

  1. гражданство РФ, официальное трудоустройство, постоянный доход, который необходимо подтвердить справками;
  2. непрерывный рабочий стаж на одной должности в течение 6-12 месяцев (ряд банков требуют наличие стажа не менее 3 лет);
  3. кредитная история без просроченных займов;
  4. оформление приобретаемой недвижимости в собственность каждого родителя и ребенка.

Ипотека с материнским капиталомДержатели сертификатов должны быть готовы к тому, что не все банки согласятся оформить жилищную ссуду с маткапиталом, но решение принимается индивидуально. Необходимо подтвердить свою платежеспособность, представить справки о дополнительных легальных источниках доходов.

Владельцам сертификатов рекомендуется сотрудничать только с официальными компаниями – крупными банками и ПФР. При необходимости стоит проверять документы сотрудников ПФ, предлагающих сделки, так как аферисты нередко представляются госслужащими. Распространенными схемами мошенничества являются: заключение фиктивных договоров, изъятие платы за обналичивание сертификатов, покупка строящегося или ветхого жилья.

Пошаговая инструкция для оформления ипотеки под маткапитал

Перед покупкой недвижимости в ипотеку, необходимо решить вопрос с Пенсионным Фондом и кредитором. Процесс оформления сделки может растянуться на 1-3 месяца, поэтому рекомендуется заранее собрать бумаги, изучить порядок действий.

1 Шаг.
Сбор документов для банка
Кредитная организация потребует пакет следующих документов:

  • паспорт заемщика, СНИЛС;
  • сертификат на семейный капитал;
  • копию трудовой, справку о заработной плате с печатью работодателя, справку о дополнительных доходах (депозитах, прибыли от аренды и т.д.);
  • справку об отсутствии долгов по коммунальным платежам;
  • документы, подтверждающие факт совершения сделки;
  • справки из БТИ, технические бумаги на недвижимость.
2 Шаг. Подача заявления в ПФР Если от банка поступило одобрение на оформление ипотечного кредита, заемщик обращается в ПФР для перечисления средств.
Фонд проверяет документы в течение 1 месяца, в 2019 году срок рассмотрения будет сокращен до 15 дней. После вынесения положительного решения придется подождать еще около 1 месяца, пока денежные средства поступят на счет.
В ПФР необходимо предоставить:

  1. заявление по форме ПФ;
  2. паспорт, СНИЛС, сертификат;
  3. документы на приобретаемую недвижимость;
  4. справки из банка, соответствующие требованиям Фонда;
  5. обязательство по оформлению недвижимости во владение всех членов семьи.
3 Шаг. Оформление договора Для заключения ипотечного договора с использованием маткапитала потребуется согласие родителей на перечисление семейного пособия банку-кредитору. Сделка, в которой супруги выступают созаемщиками, контролируется банком и ПФР, имеет следующие особенности:

  • оформлять ипотеку с нуля разрешено, если средства по сертификату еще не были использованы;
  • если родитель перечислял часть денег, например, на обучение ребенка, то остаток можно направлять только на выплату существующего долга;
  • после получения перевода из ПФР банк пересмотрит график платежей и уменьшит сумму ежемесячного взноса.

При наличии полной суммы средств по сертификату держатель вправе использовать средства и на погашение основного долга, и на выплату авансового платежа.

Чтобы сделка по приобретению недвижимости была оформлена правильно, необходимо:

  1. за 6 месяцев или ранее сообщить в ПФР о желании использовать маткапитал в ипотеке, так как все выплаты планируются на полугодие вперед;
  2. выбрать объект недвижимости заранее;
  3. оформить квартиру, дом на всех челнов семьи в равных долях, чтобы дальнейшие сделки с данной недвижимостью были законными;
  4. погасить все задолженности перед банком, так как только после этого заемщик получает законные права на распоряжение объектом ИЖС.

Как погасить ипотеку маткапиталом?

Использовать семейный капитал для уменьшения основного долга по уже взятой жилищной ссуде проще, чем получить новый кредит. Например, в семье, которая платит ипотеку, рождается малыш, появляется возможность внести пособие в счет досрочного погашения задолженности. Купленное готовое жилье оформляется в Росреестре. Отметка о том, что недвижимость находится в залоге, ставится в свидетельстве на право владения.

Погашение ипотечного займа осуществляется в следующем порядке:

  • заемщик заказывает в банке–кредиторе справку об остатке долга;
  • держатель сертификата собирает бумаги и подает в ПФР заявление с указанием цели по распоряжению пособием;
  • фонд рассматривает запрос в течение 30 дней (15 дней), после одобрения через 1 месяц перечисляет денежные средства на банковский счет;
  • после получения денег кредитор осуществляет перерасчет и выдает заемщику новый платежный график.

По завершении всех расчетов с кредитором и подготовки бумаг, с жилья снимается обременение. Родитель переоформляет недвижимость в долевую собственность каждого члена семьи.

Для досрочной выплаты ссуды с помощью маткапитала заемщик подготавливает пакет бумаг:

  1. заявление на целевое перечисление пособия (по форме ПФР);
  2. паспорт гражданина РФ, паспорт и доверенность для законного представителя, супруга;
  3. свидетельство о браке (разводе);
  4. копию банковского договора;
  5. справку от кредитора об остатке задолженности;
  6. квитанцию, подтверждающую перечисление заемных денежных средств на счет продавца или застройщика;
  7. обязательство о переоформлении недвижимости во владение каждого члена семьи в течение 6 месяцев после снятия залогового бремени или сдачи квартиры в эксплуатацию.

С учетом цели займа могут потребоваться следующие бумаги: свидетельство на собственность, договор участия в долевом строительстве, выписка о членском участии в жилищном кооперативе, разрешение на возведение дома.

Как направить семейный капитал на первоначальный платеж?

После изменений в законодательстве пособие по сертификату разрешено использовать для выплаты авансового платежа по ипотеке до того момента, как малышу исполнится 3 года. При реализации данной возможности возникают сложности, так как сотрудники ПФР не могут решить, куда надо перечислять деньги: продавцу или банку. При втором варианте перевод считается уплатой кредита. По закону маткапитал можно перечислить продавцу недвижимости после достижения ребенком 3 лет.

Ограниченное количество банков согласно принимать семейный капитал в качестве первого взноса по ипотеке. Чтобы оформить жилищную ссуду, необходимо соблюсти ряд требований:

  • стоимость недвижимости должна быть равна сумме кредита, выданного банком, и маткапитала;
  • первый взнос не может быть больше суммы, предусмотренной сертификатом.

Заемщик собирает для Пенсионного Фонда следующие документы:

  1. заявление на перечисление средств с указанием цели;
  2. паспорт заявителя, представителя или супруга, если договор заключается от его имени;
  3. копию кредитного, ипотечного договора, целевого займа, взятого через кооператив;
  4. заверенное нотариально письменное обязательство об оформлении недвижимости во владение всех членов семьи (через 6 месяцев после снятия залога, ввода в эксплуатацию или перечисления денег от ПФР).

В зависимости от типа купленной недвижимости могут потребоваться такие бумаги, как: копия договора купли-продажи, свидетельство о праве собственности, копия договора долевого строительства, выписка о размере уплаченных или неуплаченных по договору сумм. При строительстве объекта ИЖС на заемные средства необходимо подготовить копию разрешения на строительство и договора подряда.

Заключение

Денежные средства по семейному сертификату могут быть использованы на уплату авансового взноса по договору жилищного или ипотечного кредитования, на погашение основной задолженности по кредиту. Сделки должны осуществляться в рамках закона, в противном случае Пенсионный Фонд не одобрит перечисление средств. Если держатели сертификата испытывают трудности с использованием пособия, рекомендуется обратиться к юристу.

Прочтите также: На что можно использовать средства материнского капитала

© 2018, admin. Все права защищены.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *