Рассмотрим, чем, по сути, является система гарантирования пенсионных накоплений. Три года назад в нашей стране был принят закон, согласно которому накопительные оплаты отделили в отдельный тип пенсионного обеспечения. Но не у всех граждан есть возможность доработать до пенсии, а иногда недобросовестные работники вообще ничего не отчисляют. Может сложиться ситуация, когда в пенсионном возрасте человек вообще останется без денежных средств. Чтобы такого не произошло, и создана гарантированная пенсия.
Как сформирована пенсия?
Накопительную пенсию можно сформировать добровольно, выбрав определенный способ пенсионного обеспечения. В данном случае 6% от основной ставки 22% направят на накопления дополнительных средств к пенсии. Поэтому на индивидуальном счете физического лица присутствуют сбережения в виде:
- пенсионных накоплений, сформированных человеком самостоятельно в одном из предложенных НПФ,
- величины выплаты, обеспечивающей гарантированное получение накопительной доли пенсии.
Более детально пенсионные накопления разобраны в ФЗ-360, регламентирующем процедуру перечисления из пенсионных накоплений.
Источники накопления пенсии
Отдельно стоит поговорить о тех источниках, из которых могут быть сформированы накопления пенсионного характера:
- страховка на накопительную долю выплаты (когда лицо застраховано) относится к:
- людям, родившимся позже 1967 года,
- женщинам 1957-66 г.г. и мужчинам 1953-1966 г.г. рождения, которые создавали накопительную часть в 2002-2004 г.г., а затем переставшие это делать из-за новых поправок в законах.
- дополнительные взносы по страховке, в том числе и деньги, которые передают в качестве софинансирования пенсии. Сделать это вправе не только физическое лицо, но и работодатель, либо государство.
- Материнский капитал (его часть либо весь полностью).
- Прибыль от инвестиций тех денег, которые уже были перечислены.
Интересно, что денежные средства, накопленные в качестве пенсии, после смерти физического лица по некоторым законам нашей страны должны в обязательном порядке перейти к его наследникам.
Действия при отзыве лицензии у негосударственного ПФ
Дело в том, что отзыв лицензии у НПФ как раз относится гарантийному случаю. Отзывают лицензию чаще всего, когда НПФ — банкрот, либо недобросовестно выполняло собственные обязательства.
Если случится одно из данных обстоятельств, ЦБ России обеспечит поддержку застрахованного лица, сохранив его сбережения. После того, как у НПФ заберут лицензию, в течение 90 дней деньги физических лиц будут перечислены в ПФР без участия самих граждан в данной процедуре.
Обязательно должны быть перечислены следующие денежные накопления:
- взносы страхового характера, переданные работодателем (прибыль от инвестирования в данном случае не подлежит учету),
- деньги, оказавшиеся на счету по проекту софинансирования,
- средства материнского капитала.
Данная сумма является гарантированной, а ее увеличение возможно лишь когда происходят превышения полученных от продажи активов НПФ денег. В подобном случае эта часть денег перечисляется в ПФР, чтобы покрыть убытки застрахованного человека от утраченной инвестприбыли.
После перечисления накоплений в государственный Пенсионный фонд, он должен взять на себя ответственность по:
- перечислению накопительной доли пенсии, которая была назначена в негосударственном фонде до того, как у него отобрали лицензию,
- накоплению сбережений при помощи разных финансовых операций с целью их преумножения.
Причем, у застрахованного человека остается право:
- ничего не предпринимать, оставив деньги в ПФР,
- перечислить средства в иной негосударственный ПФ.
Физическое лицо может заявить о том, что выбрало другого страховщика несколькими способами, в зависимости от той даты, которой будет зарегистрировано заявление:
- Когда уже наступил гарантийный случай (в этой ситуации текущего страховщика нужно указывать в обязательном порядке).
- До того, как заберут лицензию (документ рассматривается в текущем порядке, который установлен для смены пенсионного фонда).
Учреждение страхования вкладов
В соответствии с федеральным законодательством (422ФЗ) в нашей стране существует Агентство страхования вкладов(АСВ). Оно необходимо для полного гарантирования пенсионных выплат. К ее задачам относятся:
- передача денег в качестве гарантии возмещения на основании закона,
- сбор взносов, из которых состоит гарантийный фонд, а также контроль регулярности их получения,
- вложение денег, находящихся в фонде, для обретения прибыли,
- несение ответственности за членов системы,
- выполнение действий по завершению деятельности фондов в случаях, установленных законодательством нашей страны (ФЗ-422).
По факту АСВ призвано защитить накопительную пенсию физических лиц и стать гарантом сохранности всех денег, находящихся на отдельной части их счета. Но сюда не входит дополнительный доход, накопленный ими. Гарантию имеют назначенные перечисления из накоплений пенсионного характера. При этом величина их со временем не может уменьшаться.
Необходимо заметить, что систему сохранности пенсии можно назвать состоящей из двух этапов, а именно включающей:
- деньги, являющиеся резервом пенсионного страхования, формирующиеся в каждом НПФ,
- фонд гарантии, контроль которого выполняет АСВ.
В обязанности АСВ входит учет каждого члена, составляющего список НПФ. Чтобы вступить в систему гарантирования, негосударственный ПФ должен отвечать нижеперечисленным требованиям:
- иметь лицензию;
- проходить процесс акционирования;
- в обязательном порядке оплачивать взносы;
- иметь удовлетворительное решение от Центрального банка страны после того, как фонд проверят соответствующим образом.
Если негосударственный фонд не значится в реестре и не смог туда попасть, он не должен больше заключать соглашения пенсионного обязательного страхования. Также от него требуется осуществить передачу всех накопленных до этого средств в ПФР.
Фонд, гарантирующий пенсионные накопления
Управляет таким фондом Агентство страхования вкладов. Все деньги, имеющиеся в фонде и учтенные на определенном счете, который открыт в ЦБ, являются своеобразной гарантией возврата прав и материальных вложений физических лиц.
Данный фонд можно назвать финансовым остовом гарантирования сохранности накоплений пенсионного характера.
Величина фонда и гарантийных взносов строго установлена. Ставка непостоянна и начинается от 0,0125, доходя до 0,025. Эти цифры устанавливает Центральный банк, который имеет право увеличить до 0,05 от величины накопленных денег фондом-участником в том случае, когда будет замечено, что за один календарный год средства фонда уменьшились в два раза.
Источниками появления гарантийных перечислений становятся:
- прибыль от инвестирования за отчетный год;
- если нет прибыли, свои деньги НПФ;
- пенсионные накопления физ. лиц (если нет других вариантов).
Страховщик обязан выплатить взнос до 15.04 того года, который следует за отчетным. Если он вовремя не исполнит своих обязательств, фонду будут начислены пени, размер которых равен 0,1% от той величины, которую вовремя не перевели.
Деньги, накопленные фондом, применяются в двух главных направлениях:
- покрытие затрат на обеспечение бесперебойной работы системы гарантирования,
- перечисление гарантии при отзыве лицензии у непенсионного фонда.
Из чего формируется фонд?
Во время работы системы, обеспечивающей сохранность пенсий, величина гарантийного фонда должна всегда увеличиваться, ведь она пополняется взносами от вновь прибывших участников, которые только входят в систему. Таким образом, к главным источникам, формирующим гарантийный фонд, можно отнести:
- пени за срыв сроков перечисления денежных средств,
- взносы из ПФР,
- взносы из негосударственных ПФ, входящих в систему,
- прибыль от инвестиций,
- деньги и другая собственность, полученная Агентством после выплат возмещения по гарантии,
- прочая прибыль, разрешенная законами нашей страны.
НПФ, относящиеся к системе гарантирования накоплений пенсионного характера
- УралСиб,
- Согласие,
- Будущее,
- Наследие,
- КитФинанс,
- Газфонд,
- ВТБ,
- Национальный,
- Сбербанк,
- Транснефть и пр.
Заключение
Система гарантирования создана специально, чтобы обеспечить выполнение пенсионных прав. Предпосылкой послужила тенденция предпочтения многими физ. лицами негосударственных ПФ для накопления денег, но ведь они могут лишиться лицензии, и тогда человек останется без пенсии. Вот почему для ведения законной деятельности НПФ должен быть членом АСВ.
Прочтите также: Социальная пенсия в России в 2024 году с 1 января по регионам таблица
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:
или заполнив форму ниже.