Для желающих обзавестись дачей в кредит доступна ипотека на земельный участок от Сбербанка. Программа, позволяющая приобрести не только жилое помещение, но и отдельный земельный участок называется «Загородная недвижимость».
Особенности программы
Данная программа кредитования является целевой, по которой можно приобрести:
- земельный участок (пустой);
- дачу, садовый дом и расположенные на этом участке строения вспомогательного назначения (сарай, баня);
- строительные материалы для возведения вышеперечисленных объектов.
Данная программа является единственной, по которой возможно приобрести отдельный земельный участок без строений. Альтернативным вариантом может быть «Приобретение готового жилья», когда покупается жилой дом вместе с землей, на которой он расположен.
Этапы оформления
Схема оформления ипотеки земли в Сбербанке идентична другим программам, а особенностью может стать лишь момент регистрации построенного объекта после получения кредита:
- Заполнение анкеты и подача документов для анализа платежеспособности клиента.
- Проверка банком документов заемщика и вынесение предварительного решения о выдаче кредита.
- Сбор документов на кредитуемый объект и подача в банк.
- Юридическая проверка объекта банком.
- Заключение кредитного договора одновременно с договором купли-продажи и перечислением первоначального взноса продавцу.
- Регистрация права собственности в Росреестре.
- Перечисление кредитных средств на счет продавца после получения документов, подтверждающих завершение регистрационных действий.
- Регистрация права собственности построенного объекта в Росреестре и подача документов в банк для подтверждения целевого использования кредитных средств.
Если ипотека оформляется не только на покупку земли, но и строительство дома на ней, то банк может выдавать кредитные средства частями: первую часть на осуществление расчетов с продавцом земли, вторую – на оплату услуг и материалов, необходимых для строительства. Данные условия обязательно прописываются в кредитном договоре.
Лимиты кредитования
Минимум, который выдается Сбербанком по данной программе, составляет 300 000 рублей. До 1 500 000 рублей кредита в качестве дополнительного обеспечения достаточно поручительства физического лица. При ипотеке на сумму более 1,5 млн. рублей банк может потребовать залог иной ликвидной недвижимости заемщика, помимо приобретаемого участка или дома с участком.
В сумму кредита могут быть включены суммы на оплату услуг по подведению коммуникаций, если они будут отражены в строительной смете.
Также при определении максимальной суммы кредита будет учитываться оценка закладываемого имущества – она должна быть не менее 75% оценочной или договорной стоимости и считается от наименьшей цены, соответственно размер собственных средств не может быть менее 25%.
Срок кредитования и ставки
Оформить ипотеку на землю в Сбербанке можно на срок от 1 до 30 лет, однако необходимо учитывать возраст самого старшего из заемщиков, которому должно быть не более 75 лет на дату погашения кредита.
Ставки по ипотеке на землю в Сбербанке варьируются от 10,6% до 13,4%:
Условие | Базовая ставка, % годовых | Надбавка, % | ||
Для тех, кто не является участником зарплатных проектов | На период до государственной регистрации в Росреестре* | При отказе от страхования жизни и здоровья | ||
На общих основаниях | 11,1 | +0,3 | +1,0 | +1,0 |
Для участников программ по поддержке и обеспечению жильем | 10,6 | нет | нет | +1,0 |
*Данный пункт действует в том случае, когда часть заемных средств расходуется на строительство дома. Ставка будет снижена после того, как заемщик предоставит в банк документы о государственной регистрации построенного жилья.
Оценить размер ежемесячных платежей с учетом изменения ставок поможет любой кредитный калькулятор, доступный на многих сайтах, посвященных личным финансам.
Кто может взять ипотеку на землю в Сбербанке: требования к заемщику и документам
Требования к заемщикам на ипотеку земли аналогичны другим ипотечным программам Сбербанка:
- гражданство РФ;
- возраст 18-75 лет на дату оформления/погашения кредита;
- не менее 6 месяцев подтвержденного трудового стажа при общем стаже минимум 1 год (за последние 5 лет, кроме зарплатных клиентов);
- общее количество созаемщиков по договору – не более 4, включая основного заемщика;
- супруг/супруга основного заемщика в обязательном порядке включается в состав заемщиков, если брак зарегистрирован официально (кроме случаев брачного договора между супругами или отсутствия гражданства РФ у жены или мужа);
- общего дохода всех созаемщиков должно быть достаточно для содержания всех членов семьи (в том числе нетрудоспособных супругов и детей), оплаты действующих обязательств (кредиты, алименты) и оплаты ежемесячного платежа по оформляемой ипотеке.
Стандартный пакет документов для первичного рассмотрения заявки помимо анкеты включает в себя:
- паспорта всех заемщиков;
- документы о семейном статусе (свидетельства о браке/разводе/рождении детей);
- документы, подтверждающие родство между созаемщиками;
- справки о доходах за последние полгода;
- документы, подтверждающие необходимый трудовой стаж.
Если в качестве дополнительного обеспечения банк потребует залог имеющейся недвижимости, то документы на нее рекомендуется подавать на первичном рассмотрении, чтобы увеличить шанс одобрения.
Что делать после предварительного одобрения банка
При принятии положительного решения банком в отношении платежеспособности и надежности заемщика следующим шагом является сбор документов на участок и дом, а также подготовка строительной сметы, если часть кредита будет израсходована на строительство дачи. В обязательном порядке предоставляются:
- правоустанавливающие документы на землю и дом (если имеется): свидетельство о регистрации/выписка из Росреестра, документы-основания (договор купли-продажи/наследования/дарения);
- кадастровый паспорт на землю и имеющиеся на нем объекты;
- отчет независимой оценочной компании о стоимости приобретаемого объекта;
- разрешение (нотариальное) супруга продавца на продажу, если предыдущая сделка оформлялась продавцом в браке;
- прочие документы по требованию банка (разрешение органов опеки, справки от нарколога и психиатра на продавца, паспорт продавца).
При выборе участка необходимо обратить внимание на назначение земли по документам: допустимы земли для ИЖС или дачного строительства. Более точную информацию о требованиях к залогу необходимо заранее узнать в банке.
Рассмотрение полного пакета документов банком занимает до 8 рабочих дней.
Возможности программы
В рамках предложения «Загородная недвижимость» от Сбербанка предусмотрена возможность отсрочки платежа. Воспользоваться бонусом можно в том случае, если стоимость строительства в первые 2 года после выдачи кредита увеличилась и данный факт может быть подтвержден документально. В такой ситуации банк принимает индивидуальное решение по смягчению условий оплаты кредита и может предложить заемщику один из вариантов:
- увеличение срока кредитования с пересчетом платежей в меньшую сторону;
- отсрочка уплаты процентов по кредиту с составлением индивидуального графика, по которому некоторое время заемщик платит лишь основной долг.
Заемщики, имеющие право на материнский капитал, могут также снизить кредитную нагрузку, погасив часть кредита сертификатом.
Резюме
Оформить ипотеку на землю через Сбербанк можно по программе «Загородная недвижимость», используя кредитные средства как на приобретение имеющихся на участке объектов, так и на возведение новых. Процентная ставка зависит от социальной категории заемщика, его участии в зарплатном проекте банка, а также от наличия полиса личного страхования и скорости государственной регистрации построенного объекта.
Дополнительным обеспечением по кредиту может стать не только залог имеющейся недвижимости, но и поручительство платежеспособного физического лица.
Прочтите также: Как купить земельный участок на материнский капитал в 2024 году
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:
или заполнив форму ниже.