Ипотека на дом с земельным участком в Сбербанке в 2024 году предлагается в рамках разных программ – строительство капитального сооружения ИЖС (ставка кредита от 11,0%) и покупка/строительство дачного дома вместе с территорией (ставка от 11,1%). Как в том, так и в другом случае заемщик должен внести не менее 25% от стоимости объекта. Оформить такую ипотеку можно на срок до 30 лет.
Покупка дачи с участком
Кредит в Сбербанке можно взять на покупку готовой дачи вместе с земельным участком или на строительство садового дома, а также других построек (гаража, бани, теплицы и т.п.). Ставка по этой программе составляет от 11,1%.
При этом передача объекта в залог необязательна, если ее стоимость менее 1,5 млн. руб. В таком случае достаточно поручительства физических лиц. Если же привлечение поручителей невозможно и/или стоимость объекта более 1,5 млн. руб., то передача недвижимости в залог обязательна.
Строительство собственного дома
Эта программа подразделяется на 2 направления – строительство дома на территории Москвы, Московской или Липецкой области, а также строительство ИЖС на территории остальных регионов
Программа 1
Первое предложение действует в рамках акции от партнера сбербанка сайта Domclick. В кредит можно получить от 300 тыс. до 30 млн. руб. по ставке от 10,9%. Цель предоставления займа – строительство капитального дома на собственном земельном участке, который располагается в Москве, Подмосковье или Липецкой области.
Последовательность действий следующая:
- Заемщик приобретает земельный участок за свой счет либо получает его бесплатно от муниципалитета (например, по договору безвозмездной аренды).
- Затем подает заявку на ипотеку в отделении. При этом составлять проект и разрабатывать не нужно, поскольку партнеры Сбербанка (компании-застройщики) проведут все необходимые работы самостоятельно.
- Банк принимает решение за 1 сутки (но не позднее 3 рабочих дней).
- После этого заемщик заключает договор на строительство по заранее согласованному с ним проекту и смете.
- Затем собственник передает в залог банку земельный участок, после чего начинается процесс строительства.
- Возведение дома заканчивается через 3-4 месяца, после чего заемщик принимает строительство. При отсутствии претензий он подписывает акт приема-передачи.
- Происходит регистрация права собственности на дом через Росреестр (заявку можно подать онлайн).
- Дом также переходит в залог Сбербанка.
- По окончании выплат по ипотеке обременение снимается с обоих объектов, и заемщик становится полноправным собственником.
Программа 2
Построить дом можно и на территории другого региона, воспользовавшись соответствующей программой Сбербанка. Условия аналогичные – сумма от 300 тыс. до 3 млн. руб., срок до 30 лет, ставка от 11,0%, взнос от 25%. Однако банк может одобрить строительство не на любом земельном участке – большое значение имеет:
- наличие подведенных коммуникаций;
- состояние дорожного покрытия;
- транспортная доступность;
- расстояние до более крупного населенного пункта;
- наличие социальной инфраструктуры.
Как правило, кредит одобряется для строительства дома ИЖС на территории коттеджного поселка, который уже полностью приспособлен для комфортного проживания семьи.
Последовательность действий заемщика точно такая же – сначала нужно обратиться в Сбербанк с документами на земельный участок. Если на этой территории можно возвести дом, банк даст одобрение, после чего выделит необходимую сумму. После возведения объекта он перейдет в залог.
Как получить кредит: документы и требования
Получить ипотеку на строительство загородного дома либо покупку дачи может гражданин РФ в возрасте от 21 года до 75 лет (на момент полного погашения задолженности). При подаче заявки с собой необходимо принести:
- паспорт;
- справку 2-НДФЛ за последние полгода;
- копию трудовой книжки, все страницы которой заверены работодателем.
Рассмотрение занимает в зависимости от условий программы от 1 суток до 8 рабочих дней. Если банк примет положительное решение, он перечисляет средства полностью или частями на счет компании-застройщика, с которой заключается отдельный договор. Как правило, эта компания имеет аккредитацию от Сбербанка.
Если возникнет перерасход сметы
В случае строительства дома по программе 1 (т.е. в Москве, Подмосковье или Липецкой области) подобный риск не возникает, поскольку застройщик заранее согласовывает смету. К тому же процесс строительства занимает не более 3-4 месяцев, поэтому смету удается рассчитать достаточно точно.
В остальных случаях такой риск действительно существует. Однако заемщик вправе обратиться в Сбербанк и предоставить документы, подтверждающие факт увеличения расценок. В результате клиент получает 1 из 2 возможностей:
- Получить отсрочку по выплате основного долга (проценты взимаются в любом случае).
- Увеличить общий срок кредитования (с соответствующим уменьшением ежемесячного платежа).
К тому же заемщики могут рассчитывать на получение налогового вычета, который предоставляется за счет частичного возврата налога НДФЛ, удержанного с зарплаты. В сумме можно вернуть до 260 тыс. руб.
Получение ипотеки на строительство дома достаточно выгодно, поскольку ставка в любом случае ниже, чем по потребительским кредитам (даже самым выгодным из них). Однако важно правильно рассчитать смету и выбрать надежную строительную компанию, чтобы перерасход был минимальным.
Прочтите также: Ипотека на строительство дома от Сбербанка: условия и ставки
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:
или заполнив форму ниже.