В 2024 году покупка дачи в ипотеку от Сбербанка возможна по ставке 11,1%. Кредит выдается на приобретение дачи вместе с участком, так и на строительство садового дома (вместе с другими хозяйственными постройками или без них). Актуальные условия кредитования и примеры с расчетами описаны ниже.
Условия кредита на дачу
Ипотека предоставляется в рамках специальной программы «Загородная недвижимость». В соответствии с ее условиями заемщик может:
- приобрести готовую дачу вместе с участком;
- построить садовый дом на уже имеющейся (ранее приобретенной) земле;
- наряду с домом создать и другие постройки (баня, теплица, гараж и т.п.) на ранее приобретенном участке.
Условия предоставления кредита в 2024 году такие:
- Сумма от 300 тыс. руб. до 30 млн. руб.
- Срок от 1 года до 30 лет.
- Первоначальный взнос не менее 25% от стоимости объекта.
- Ставка 11,1% годовых.
При этом данная ставка действует только для клиентов, которые получают зарплату на счет, открытый в Сбербанке. При определенных условиях ставка увеличивается:
- К ней прибавляется 1% на весь период до регистрации ипотеки. Например, заемщик начал строить дом. Как только строение будет готово, оно сразу перейдет в залог. На весь период до этой даты будет действовать увеличенная ставка.
- +0,3% добавляется для клиентов, которые не получают зарплату на карту Сбербанка.
- Еще 1% добавляется в тех случаях, когда заемщик отказывается от добровольного страхования жизни и здоровья. Участие в этой программе предполагает выплату ежемесячных взносов, однако их размер в любом случае меньше, чем переплата за дополнительный +1% к ставке.
Как получить кредит: требования и пошаговая инструкция
Ипотека на дачу в Сбербанке предоставляется только гражданам РФ в возрасте от 21 до 75 лет (на момент полного погашения задолженности). Основными требованиями являются платежеспособность (получение доходов нужно подтвердить документально) и официальная занятость (стаж на текущем месте от полугода и суммарно не менее 1 года).
Первоначально заемщик обращается в банк и подает заявку на одобрение нужной суммы. Для этого достаточно предоставить:
- паспорт;
- заявление (бланк выдают на месте);
- справку 2-НДФЛ:
- копию трудовой книжки.
После этого заявка рассматривается в течение 8 рабочих дней. Если банк одобрил выдачу суммы, можно приступить к поиску подходящего объекта. Затем в банк обращаются продавец и покупатель и предоставляют документы на дачу:
- свидетельство о собственности на участок;
- кадастровый паспорт участка;
- договор о приобретении земли.
После подписания договора купли-продажи стороны производят расчеты, и через несколько дней объект регистрируется на нового собственника через Росреестр (в режиме онлайн).
Всегда ли дача переходит в залог
Приобретенный объект обязательно переходит в залог банка только в том случае, если стоимость кредита составляет более 1,5 млн. руб. (без учета первоначального взноса). Например, заемщик приобретает дачу в Подмосковье за 2 млн., вносит 500 тыс. Тогда он берет в ипотеку 1,5 млн. – соответственно, объект переходит в залог.
Если же сумма покупки меньше этой величины, вместо залогового обеспечения можно привлечь поручителей. Ими являются совершеннолетние граждане, которые также могут подтвердить свой доход и трудовую занятость. В случае невыплаты кредита основным заемщиком финансовую ответственность понесут именно они.
Единственным исключением, когда объект не поступает в залог сразу, является получение кредита для строительства дома на приобретенном участке. Однако после возведения объекта он перейдет в залог, о чем заемщик составляет письменное обязательство при получении ипотеки.
Выгодно ли брать ипотеку в Сбербанке: примеры с расчетами
Чтобы ответить на этот вопрос, можно рассмотреть практические ситуации. Например, заемщик намерен приобрести дачу с участком за 1 млн. руб. на таких условиях:
- Срок выплаты 10 лет.
- Ставка 11,1%.
- Первоначальный взнос 250 тыс. руб.
- Сумма кредита 750 тыс. руб.
Тогда переплата за весь срок составит почти 500 тыс., а ежемесячный платеж – 10400. С другой стороны, если рассчитаться досрочно, на переплате можно сэкономить более, чем в 2 раза – сумма составит 230 тыс., а ежемесячный платеж – 16300.
Если же не передавать объект в залог банку, придется брать потребительский кредит. Но ставки по нему начинаются от 12% годовых. Поэтому в аналогичном примере переплата за 10 лет составит в лучшем случае 540 тыс. руб. при ежемесячном платеже 10760 руб.
Таким образом, ипотека на дачу в Сбербанке выдается на достаточно выгодных условиях. Однако если есть возможность получить потребительский кредит по минимальной ставке (например, 12% годовых), переплата окажется больше, но ненамного.
Прочтите также: Ипотека на строительство дома от Сбербанка: условия и ставки
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:
или заполнив форму ниже.