Ипотека от Сбербанка: условия и проценты для молодой семьи в 2024 году

В 2024-м году продолжает предоставляться ипотека Сбербанка для молодой семьи, условия которой претерпели лишь незначительные изменения по сравнению с 2018-м годом. Получить указанный жилищный кредит могут как полные семьи (с детьми или без), так и одинокие родители с одним ребенком и более.

Какая семья признается молодой

Молодой может быть признана:

• полная семья (то есть семья, в которой мужчина и женщина состоят в зарегистрированных отношениях и либо в которой нет детей вообще, либо есть один ребенок или более);
• неполная (то есть семья с одиноким родителем, имеющим 1 ребенка или более).

Чтобы получить жилищный кредит на выгодных условиях, полной или неполной молодой семье нужно еще соответствовать и нижеуказанным критериям:

Условия предоставления профильного кредита на жилье для молодых семей

Условия Ипотеки от Сбербанка и проценты для молодой семьи в 2024 году следующие:

1. вид возможного к приобретению жилья – на первичном или вторичном рынке;
2. минимальный срок предоставления кредита – 1 год;
3. максимальный срок предоставления кредита – 30 лет;
4. мин. сумма – 300 тыс. рублей;
5. макс. сумма – не более 85 % от цены жилья по договору с продавцом;
6. процентная ставка – от 10,2 % годовых и выше;
7. комиссия за предоставление ипотеки – отсутствует;
8. минимальный размер первого взноса – 15 % (в случае взятия кредита по двум документам – 50 %);
9. обеспечение исполнения обязательств – залог приобретаемого жилого помещения, а при необходимости также – и поручительство физических лиц;
10. страхование – обязательно приобретение страховки, защищающей от рисков утраты или повреждения заложенного объекта недвижимости в соответствии с ч. 1 ст. 31 ФЗ № 102 от 16-го июля 1998-го года, страхование жизни и здоровья титульного заемщика (созаемщика) осуществляется по желанию.

Дополнительные требования к молодым семьям

Молодые семьи могут получить кредит на жилье от Сбербанка при выполнении и других требований, предъявляемых к заемщикам, не относящимся к льготным категориям:

• минимальный возраст титульного заемщика из молодой семьи и его (ее) супруга (супруги) – не менее 21 года на момент подачи заявления;
• стаж трудовой деятельности на последнем месте работы у обоих членов молодой семьи – не менее полугода;
• совокупный стаж работы у обоих членов – не меньше 1 года за последние 5 лет (указанное требование не распространяется на случай, если титульным заемщиком выступает зарплатный клиент);
• супруга или супруг того члена семьи, который берет кредит, обязательно оформляются в качестве созаемщиков.

Надбавки к процентным ставкам

Базовая процентная ставка для молодых семей составляет 10,2 % годовых и может быть увеличена в следующих случаях:

Актуальную информацию о процентных ставках и надбавках (в связи с их частым изменением) всегда можно уточнить по телефонам “горячих линий” Сбербанка:

• 900 (с мобильных телефонов, звонок не тарифицируется);
• 8 (800) 555 – 55 – 50 (бесплатно);
• + 7 (495) 500 – 55 – 50 (для заемщиков из г. Москвы).

Необходимая документация

Для принятия банком решения о предоставлении жилищного кредита по полному пакету документации титульному заемщику и созаемщику нужно предоставить в отношении себя:

1. заявление-анкету;
2. паспорт;
3. свидетельство о временной регистрации (в случае временной прописки);
4. 2-й документ, идентифицирующий личность (один на выбор – ВУ, военный билет, заграничный паспорт, страховое свидетельство ОПС, удостоверение личности военного, удостоверение личности работника федеральных органов власти);
5. справку 2-НДФЛ (образец заполнения)  о доходах и исчисленных суммах налога за последние полгода, оформленную в бухгалтерии по месту работы;
6. копию трудовой книжки, заверенную надлежащим образом (с проставлением подписи должностного лица на каждой странице копии и печати работодателя).

Также нужны:

• свидетельство о заключении брака между супругами (не предоставляется, если молодая семья неполная);
• свидетельства о рождении на всех детей.

При взятии ипотеки по двум документам указанный перечень сокращается на документы, подтверждающие занятость и доходы, все остальные предоставлять потребуется в любом случае.

После одобрения выдачи кредита потребуется предоставить (в течение 90 дней) еще и:

1. документы по приобретаемому в ипотеку жилью;
2. документы, подтверждающие наличие начального взноса.

Как получить жилищный кредит

Порядок получения ипотеки:

Дополнительные ипотечные программы для молодых семей

Помимо профильной программы, молодые семьи могут воспользоваться и другими продуктами от Сбербанка, такими как:

• “Ипотека + маткапитал”;
• “Ипотека с господдержкой”;
• “Рефинансирование ипотеки и других кредитов”;
• “Кредит на индивидуальное строительство жилого дома” и др.

1. Ипотека с господдержкой

Если в молодой семье родился 2-й или 3-й ребенок, которому было присвоено российское гражданство, в период с начала 2018 года и по конец 2022 года, то можно получить ипотеку по очень низкой процентной ставке.

Основные условия предоставления:

Условие	Значение
Какое жилье можно приобрести	Только на первичном рынке и только от юрлица – еще на этапе строительства или уже после сдачи дома в эксплуатацию
Срок выдачи займа	От 1 года до 30 лет
Мин. сумма	300000 рублей
Макс. сумма	Если квартира покупается в городах федеральной значимости, в Московской и Ленинградской областях, то 12 млн. рублей, если в других субъектах – то 6 млн. рублей
Когда можно взять	Как только родится 2-й или 3-й ребенок, но в любом случае не позднее 31-го декабря 2022-го года (исключение – если 2-й или 3-й ребенок родится в период с июля по декабрь 2022-го года, то взять такой кредит можно до марта 2023-го)
Начальный взнос	20 % от стоимости покупаемого жилья
Страхование недвижимости	Является обязательным
Страхование жизни и здоровья титульного заемщика	Также является обязательным (без оформления данной страховки кредит попросту не одобрят)

Процентные ставки по госпрограмме устанавливаются в следующем порядке:

1. если кредит получила молодая семья в связи с тем, что родился 2-й ребенок, то в течение первых 3-х лет с даты выдачи займа будет действовать ставка 6 % годовых;
2. если в связи с тем, что родился 3-й ребенок, то в течение первых 5 лет с даты выдачи ипотеки будет действовать ставка 6 % годовых;
3. по окончании указанного льготного периода (3 года или 5 лет), ставка будет установлена в размере, равном ключевой ставке Центрального Банка, увеличенной на 2 процента.

Если семья получила ипотеку в связи с появлением на свет 2-го ребенка, а потом родился 3-й, то действие льготной ставки 6 % будет продлено на 5 лет после того, как истечет льготный 3-летний срок.

2. Ипотека + материнский капитал

Молодые семьи могут воспользоваться указанным кредитным продуктом после получения сертификата на маткапитал в соответствии с порядком, указанным в ст. 5 ФЗ № 256 от 29-го декабря 2006-го года “О дополнительных…”. Сертификат выдается в ПФР только после рождения в семье 2-го ребенка.

Далее можно сразу же, не дожидаясь исполнения 2-му по счету ребенку 3-х лет, пойти в Сбербанк, подать документацию на одобрение заявки, а потом прийти в ПФР (сделать это можно в течение полугода после одобрения) и предоставить заявление о направлении средств маткапитала на уплату начального взноса, гашение основного долга или ипотечных процентов.

Условия программы “Ипотека + материнский капитал” аналогичны условиям программ:

• “Приобретение готового жилья”;
• “Приобретение строящегося жилья”.

Процентные ставки и требования к заемщикам те же. Различается лишь перечень документов – помимо всей стандартной документации по заемщику и по объекту недвижимости, нужно еще и подать:

Итак, молодые семьи в Сбербанке могут взять кредит на жилье по ставке от 10,2 % годовых. Если есть 2-й ребенок, который родился с 2018 по 2022 год, можно взять ипотеку вообще по очень низкой ставке – 6 % годовых. Также есть возможность направить средства маткапитала на оплату первого взноса или основного долга.

Прочтите также: Ипотека для молодой семьи