Ипотечное кредитование семей является основным способом вложения государственного материнского пособия. На оформление жилищных ссуд выделяется около 453 тыс. руб. по сертификату на одного малыша.
Индексация маткапитала была приостановлена в 2016, но государство продлило программу до 2022 года. В 2020 планируется увеличить семейный капитал до 470 241 руб., в 2021 – до 489 051 руб.
Согласно законодательству, ипотека представляет собой залог недвижимости, который действует до момента полного расчета заемщика с банком. В качестве объекта выступают квартиры, коттеджи, дома, доли.
Ипотечная сделка с маткапиталом осуществляется в 4 этапа:
Начать оформление прав владения можно после снятия залога с недвижимости, то есть после возврата суммы займа, процентов, комиссий и штрафов.
Правовые основы ипотечных сделок содержатся в ФЗ №102 от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)». По закону залогом может стать не только жилой объект, но и земля, оборудование, иное имущество. При оформлении кредита с маткапиталом в виде залога чаще всего выступает квартира. Банки реже выдают ипотеку с целью строительства или приобретения частного дома.
При использовании денежных средств по сертификату необходимо ориентироваться на Постановление №862 от 12.01.2007 «О Правилах направления семейного капитала на улучшение жилищных условий».
Но для погашения долга по жилищному кредиту предусмотрено исключение из правил, поэтому взять ипотеку под маткапитал можно сразу после получения семейного сертификата на руки. Государственное пособие направляется только на выплату целевых займов, выданных на приобретение или строительство жилья. Заключить кредитный договор можно после и до возникновения права на маткапитал. В качестве участника сделки вправе выступить владелец сертификата, его (ее) супруг или представитель.
Рассмотрим особенности вариантов использования семейного пособия.
Внесение первоначального платежа | Погашение основного долга |
453 026 руб. можно направить на погашение авансового платежа по ипотеке в размере 10-20% от суммы кредита. Для перечисления средств необходимо обратиться с пакетом документов в отделение Пенсионного Фонда, заключить ипотечный договор с банком. |
С помощью средств сертификата разрешено выплачивать ссуды, оформленные на приобретение жилья. Маткапиталом невозможно погашать:
|
Денежные средства по сертификату направляют на выплату первого взноса или уменьшение суммы ежемесячного платежа. В рамках ипотечной госпрограммы родители оформляют кредиты под залог приобретаемого жилья. При наличии средней ставки 10% государство оплачивает 4%.
Для оформления ипотечной ссуды с использованием семейного капитала семья должна соответствовать требованиям, предъявляемым кредитными организациями:
Владельцам сертификатов рекомендуется сотрудничать только с официальными компаниями – крупными банками и ПФР. При необходимости стоит проверять документы сотрудников ПФ, предлагающих сделки, так как аферисты нередко представляются госслужащими. Распространенными схемами мошенничества являются: заключение фиктивных договоров, изъятие платы за обналичивание сертификатов, покупка строящегося или ветхого жилья.
Перед покупкой недвижимости в ипотеку, необходимо решить вопрос с Пенсионным Фондом и кредитором. Процесс оформления сделки может растянуться на 1-3 месяца, поэтому рекомендуется заранее собрать бумаги, изучить порядок действий.
1 Шаг. Сбор документов для банка |
Кредитная организация потребует пакет следующих документов:
|
2 Шаг. Подача заявления в ПФР | Если от банка поступило одобрение на оформление ипотечного кредита, заемщик обращается в ПФР для перечисления средств. Фонд проверяет документы в течение 1 месяца, в 2019 году срок рассмотрения будет сокращен до 15 дней. После вынесения положительного решения придется подождать еще около 1 месяца, пока денежные средства поступят на счет. В ПФР необходимо предоставить:
|
3 Шаг. Оформление договора | Для заключения ипотечного договора с использованием маткапитала потребуется согласие родителей на перечисление семейного пособия банку-кредитору. Сделка, в которой супруги выступают созаемщиками, контролируется банком и ПФР, имеет следующие особенности:
При наличии полной суммы средств по сертификату держатель вправе использовать средства и на погашение основного долга, и на выплату авансового платежа. |
Чтобы сделка по приобретению недвижимости была оформлена правильно, необходимо:
Использовать семейный капитал для уменьшения основного долга по уже взятой жилищной ссуде проще, чем получить новый кредит. Например, в семье, которая платит ипотеку, рождается малыш, появляется возможность внести пособие в счет досрочного погашения задолженности. Купленное готовое жилье оформляется в Росреестре. Отметка о том, что недвижимость находится в залоге, ставится в свидетельстве на право владения.
Погашение ипотечного займа осуществляется в следующем порядке:
По завершении всех расчетов с кредитором и подготовки бумаг, с жилья снимается обременение. Родитель переоформляет недвижимость в долевую собственность каждого члена семьи.
Для досрочной выплаты ссуды с помощью маткапитала заемщик подготавливает пакет бумаг:
С учетом цели займа могут потребоваться следующие бумаги: свидетельство на собственность, договор участия в долевом строительстве, выписка о членском участии в жилищном кооперативе, разрешение на возведение дома.
После изменений в законодательстве пособие по сертификату разрешено использовать для выплаты авансового платежа по ипотеке до того момента, как малышу исполнится 3 года. При реализации данной возможности возникают сложности, так как сотрудники ПФР не могут решить, куда надо перечислять деньги: продавцу или банку. При втором варианте перевод считается уплатой кредита. По закону маткапитал можно перечислить продавцу недвижимости после достижения ребенком 3 лет.
Ограниченное количество банков согласно принимать семейный капитал в качестве первого взноса по ипотеке. Чтобы оформить жилищную ссуду, необходимо соблюсти ряд требований:
Заемщик собирает для Пенсионного Фонда следующие документы:
В зависимости от типа купленной недвижимости могут потребоваться такие бумаги, как: копия договора купли-продажи, свидетельство о праве собственности, копия договора долевого строительства, выписка о размере уплаченных или неуплаченных по договору сумм. При строительстве объекта ИЖС на заемные средства необходимо подготовить копию разрешения на строительство и договора подряда.
Денежные средства по семейному сертификату могут быть использованы на уплату авансового взноса по договору жилищного или ипотечного кредитования, на погашение основной задолженности по кредиту. Сделки должны осуществляться в рамках закона, в противном случае Пенсионный Фонд не одобрит перечисление средств. Если держатели сертификата испытывают трудности с использованием пособия, рекомендуется обратиться к юристу.
Прочтите также: На что можно использовать средства материнского капитала
У нас родился третий ребенок и я решил написать о том, какие документы ребенку необходимо получить, как и в какие…
Часто покупатели сталкиваются с недобросовестностью продавцов супермаркетов, когда приобретают испорченные продукты. Употребление в пищу некачественной продукции может привести к отравлению.…
Потребители часто жалуются в Роспотребнадзор по поводу навязывания услуг у недобросовестных врачей. Некоторым неудобно отказываться от рекомендуемого лечения. Другие люди даже…
Онлайн можно изучить фотографии, описания товара, проконсультироваться с менеджером. Посмотреть вещь вблизи нельзя. Поэтому легко ошибиться или купить некачественный продукт.…
Многие граждане вынуждены привлекать профессионального юриста для защиты своих интересов в суде, что влечет за собой значительные финансовые затраты. Часто…
Российское законодательство обязывает продавца продавать качественные товары, предоставлять клиентам полную информацию о продукции, обменивать изделие на другое. В случае нарушения…
View Comments
Абсолютно с Вами согласен. В этом что-то есть и мысль отличная.