Портал юридической поддержки населения Информационно-юридический портал для граждан РФ о льготах, субсидиях и пенсиях. Помощь специалистов онлайн.
(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке дает возможность заемщику освободить от обременения приобретаемое жилье и увеличить уровень надежности. Такой вариант лучше всего подходит клиентам, которые не могут подтвердить свой доход.
Условия и особенности программы
Главная особенность данного вида кредитования – нецелевой характер. Это значит, что банк выдает заемные средства, которыми клиент может распорядиться по своему усмотрению. Приобретение жилья – один из вариантов использования кредита.
Заемные средства по данной программе выдаются на следующих условиях:
- срок кредитования – до 20 лет;
- размер займа – до 10 млн., в зависимости от рыночной стоимости предоставляемого залога;
- валюта – российские рубли;
- процентная ставка – от 13%.
Окончательные условия устанавливаются в индивидуальном порядке для каждого клиента. Например, процентная ставка может быть уменьшена на 0,5% для зарплатных клиентов Сбербанка.
Требования к клиенту
Важная особенность получения заемных средств по данной программе – минимальные требования к заемщику. Он должен:
- иметь российское гражданство;
- быть старше 21-го года;
- иметь имущество, подходящее банку для передачи в залог.
Официальное трудоустройство и размер дохода не являются ключевыми, но повышают вероятность получения положительного решения.
Требования к залоговому имуществу
В качестве обеспечения можно представить любой вид имущества:
- частный дом;
- квартиру, как в новостройке, так и на вторичном рынке;
- коттедж;
- гараж;
- участок земли.
При этом, не все перечисленные объекты Сбербанк принимает в качестве обеспечения. Предлагаемый залог будет отклонен, если:
- год постройки раньше 1970 года;
- дом сделан из дерева, конструкция должна быть из железобетона, кирпича либо камня;
- имуществом является комната в общежитии либо в коммунальной квартире;
- квартира расположена в здании, являющимся аварийным или ветхим;
- на площади зарегистрированы военные, несовершеннолетние, инвалиды, либо недееспособные лица.
Также требования предъявляются к району, в котором расположена недвижимость, необходимо наличие:
- хорошей экологической обстановки;
- развитой инфраструктуры.
Не будет принято жилье премиум-класса из-за сложности реализации, а также, расположенное в отдаленных районах города или за его чертой.
Список документов
Для получения жилищного займа под залог собственной недвижимости нужно представить в Сбербанк:
- заявление, заполненное по форме банка;
- действующий паспорт с адресом постоянной регистрации (если прописка временная, необходимо дополнительно представить подтверждающий документ);
- справку о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка (не является обязательным условием, предоставляется по желанию клиента);
- справка из органов опеки, если на жилплощади прописан несовершеннолетний;
- правоустанавливающие документы на залоговое имущество;
- нотариально заверенное согласие второго супруга на передачу имущества банку;
- отчет оценочного эксперта о рыночной стоимости недвижимости;
- свидетельство о регистрации имущества;
- справку из ЕГРП об отсутствии обременений.
Данный пакет необходим для рассмотрения заявки. В случае принятия положительного решения, можно приступать к поискам недвижимости, которая будет куплена на заемные средства.
После того, как жилплощадь будет найдена, банку необходимо представить:
- правоустанавливающие документы продавца на недвижимость;
- подтверждение договоренности о покупке (например, предварительный договор купли-продажи);
- отчет эксперта о проведенной оценке, подтверждающий соответствие установленной продавцом цены рыночной.
По предоставленному пакету документов, будет проведена отдельная проверка соответствия выбранной жилплощади требованиям банка. Если она пройдет успешно, можно подписывать ипотечный договор.
Плюс и минусы программы
Жилищный кредит под залог недвижимости имеет как преимущества, так и недостатки. К плюсам данного вида кредитования относится:
- Высокая вероятность одобрения заявки. Если закладываемое имущество соответствует банковским требованиям, шансы на получение положительного решения почти 100%;
- Отсутствие ограничений на выбор жилплощади, что позволяет заемщику приобрести любой понравившийся тип недвижимости. Это основное отличие данной программы, потому что в остальных случаях выбираемое жилье должно соответствовать критериям, выставляемым банком.
- Возможность получить ипотеку без первоначального взноса, если нужной суммы нет на руках.
- Предоставление стандартных льгот. Например, молодые супружеские пары могут получить заемные средства, со сниженной процентной ставкой,в рамках программы «Молодая семья».
Как и любой кредитный продукт, ипотека под залог имеющегося имущества имеет свои недостатки. К минусам относится:
- Высокие требования к предоставляемому залогу. Это существенно уменьшает возможность получения займа.
- Обязательный пакет страхования. В отличие от стандартной ипотеки, где необходимо застраховать только приобретаемое жилье, в данном случае придется заключить несколько договоров. Клиенту придется застраховать заклад (имущество, передаваемое банку), титул (право собственности), жизнь и здоровье. Отказ от любого вида страхования грозит отказом в предоставлении займа.
- Снижение итогового размера ипотеки. Максимально возможный объем заемных средств – 60% от рыночной стоимости закладываемого имущества. Это значит, что если собственная недвижимость оценена в 3 млн., кредит не будет превышать 1,8 млн. рублей.
- Требования к статусу заемщиков. Ипотека чаще всего выдается гражданам, заявки от индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, как правило, отклоняются банком.
- Увеличение процентной ставки. По стандартным ипотечным программам она ниже, но для одобрения установлены другие требования.
Заключение
Ипотека под залог недвижимости клиента – это кредит, имеющий свои особенности:
- предполагает минимальные требования к клиенту;
- не является целевым, приобретение жилплощади, только один из вариантов использования заемных средств;
- к передаваемому имуществу в залог предъявляются отдельные требования;
- помимо стандартного пакета документов необходимо представить документы на обременяемую недвижимость;
- для передачи имущества в залог банка необходимо письменное согласие второго супруга, заверенное нотариально и разрешение из органов опеки и попечительства, если прописан несовершеннолетний;
- процентные ставки по данной программе выше, чем по остальным ипотечным продуктам;
- возможно получение ипотеки без первоначального взноса, что недоступно в других случаях.
Таким образом, жилищный займ под залог имеющейся недвижимости имеет свои несомненные преимущества, делая кредит доступным даже для тех, кто не трудоустроен официально, либо не имеет достаточный уровень дохода. При этом у него есть свои нюансы, которые нужно обязательно учитывать перед подачей заявки и оформлением договора.
Прочтите также: Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке
(10 оценок, среднее: 5,00 из 5) Загрузка...
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:
или заполнив форму ниже.
