Четверг , Июнь 20 2019

Бесплатная юридическая консультация:

8 800 350-29-83

 
ГЛАВНАЯ >> Ипотека >> Ипотека Сбербанк >> Льготная ипотека для инвалидов 3 группы в Сбербанке в 2019 году

Льготная ипотека для инвалидов 3 группы в Сбербанке в 2019 году

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Льготная ипотека для инвалидов 3 группыЛицам с ограниченными способностями крайне проблематично получить кредит на покупку жилья, но такой вариант вполне реален, если оформляется ипотека инвалидам 3 группы от Сбербанка. Речь идет не о специальной программе для инвалидов, а о стандартных вариантах кредитования, но по статистике именно Сбербанк является наиболее лояльным кредитором для такой специфической категории клиентов.

Льготы для инвалидов 3 группы, оформляющих ипотеку

Льготная ипотека для инвалидов 3 группы как таковая не существует в Сбербанке. Единственным вариантом может быть снижение процентной ставки по ипотеке, но данный вопрос решается в индивидуальном порядке на кредитном комитете. Но по статистике такие заявки чаще всего отклоняются, а клиенту предлагают оформить кредит на стандартных условиях.

Положительным моментом является тот факт, что 3 группа инвалидности считается рабочей, а потому банк не будет отказывать только по этой причине, как это почти всегда случается с инвалидами 1 и 2 группы.

Но существует другой вариант уменьшения ипотечного бремени для инвалидов 3 группы – предоставление льготы от государства. Программа предоставления субсидии для инвалидов подробно описана в Федеральном законе №181-ФЗ от 24.11.1995г. «О социальной защите инвалидов в РФ». Субсидия предоставляется в одном из следующих случаев:

  1. у инвалида и его семьи отсутствует какая-либо недвижимость;
  2. площадь собственного жилья меньше установленных нормативов на каждого члена семьи инвалида;
  3. инвалид и его ближайшие родственники проживают совместно с семьями других родственников (если в квартире проживает несколько семей).

Те, кто встал на учет по предоставлению государственной субсидии до 01.01.2005 года, имеют право на первоочередную позицию при рассмотрении заявления в органе социальной поддержки. Для остальных заявителей, подавших запрос на поддержку по приобретению жилья после 2004 года, рассмотрение производится в рамках очереди, т.е. вместе со всеми социальными категориями (малоимущие, многодетные и молодые семьи).

Как рассчитывается размер субсидии?

Размер финансовой помощи государства для инвалидов, желающих улучшить жилищные условия, производится исходя из федеральных норм предоставления площади жилья и количества членов семьи:

  • 1 человек – 33 кв. м.;
  • 2 человека – 42 кв. м.;
  • 3 человека и более – по 18 кв. м. на каждого члена семьи.

Оценка стоимости квадратного метра также производится в соответствии с установленными нормами, которые определяются отдельно для каждого региона РФ. По данным на 1 квартал 2019 года самым низким показателем является Дагестан (29 655 руб. за 1 кв. м.), а самым высоким – Ненецкий автономный округ (63 535 руб.), помимо Москвы (91 670 руб.) и Санкт-Петербурга (71 053 руб.).

Пример расчета. Инвалид подходит под условия программы предоставления жилищной субсидии. У него есть жена и ребенок, т.е. семья состоит из 3 человек, а проживают они в Брянской области, где средняя стоимость квадратного метра по нормативу составляет 30 412 рублей. Размер субсидии составит: 3*18*30 412=1 642 248 рублей. Данная сумма может быть использована как первоначальный взнос или досрочное частичное погашение при оформлении ипотеки в зависимости от решения органа социальной поддержки, предоставляющего льготу.

Самое главное – дождаться одобрения субсидии, прежде, чем оформлять ипотеку. В противном случае органы соцзащиты могут отказать в господдержке в связи с тем, что у инвалида уже имеется жилье, пусть и оформленное в ипотеку.

Что может взять в ипотеку инвалид 3 группы?

Сбербанк в 2019 году представляет ряд ипотечных программ, для которых нет ограничения в виде инвалидности 3 группы, поэтому приобрести в кредит можно:

Если заемщику предоставляется государственная субсидия, то необходимо учитывает ее целевое назначение. Льгота может быть выделена под любой вид недвижимости или только на приобретение квартиры/дома – все зависит от решения органов, принимающих решение о предоставлении поддержки инвалидам.

Особые требования банка

Инвалидам 3 группы Сбербанк предъявляет те же требования, что и стандартным заемщикам. Это касается предельного возраста, дохода, наличия обязательств и качества кредитной истории.

Если заявку на ипотеку подает инвалид 3 группы, а его дохода достаточно для погашения кредита и содержания семьи, то банк не будет требовать выполнения дополнительных условий. Исключение может составить случай, когда инвалидность обусловлена тяжелой болезнью, которая может в любой момент ограничить трудоспособность потенциального клиента. В таких случаях банк может предложить заемщику предоставить дополнительные гарантии для снижения собственных рисков:

  1. увеличить первоначальный взнос;
  2. предоставить платежеспособного поручителя;
  3. предоставить залог имеющейся недвижимости.

Подводные камни: оформление страховки

Отдельным моментом кредитования инвалидов является оформление страховки жизни и здоровья. Для людей, изначально имеющих проблемы со здоровьем, будут действовать повышенные тарифы на оформление полиса, а в некоторых случаях страховая компания может отказаться страховать клиента (например, заболевание рассеянным склерозом).

Выплачивать ипотеку можно и без договора страхования, но в этом случае банк повысит ставку по кредиту на 1-2%.

В такой ситуации необходимо рассчитать целесообразность страховки, ведь ее стоимость может оказаться выше, чем платежи с повышенной ставкой.

Для того, чтобы выбрать, что выгоднее: платить страховку с повышенным тарифом или увеличить ставку по кредиту, необходимо посчитать отдельно сумму страховки за весь период кредитования и разницу между суммой переплаты по повышенной и стандартной ставкам. Для расчета страховки можно посмотреть тарифы на сайте страховой компании, а сумму переплаты по 2 ставкам узнать на любом сайте, где есть кредитный калькулятор.

Пример. Инвалид 3 группы оформляет ипотеку на 1 500 000 рублей по ставке 11% на 10 лет с ежемесячным платежом 20 663 рублей. Ему 36 лет. По условию договора при отказе от страхования ставка увеличивается на 1%. Страховка за весь период кредитования с учетом коэффициента за инвалидность составит примерно 240 000 рублей. За весь срок он заплатит: 20 663*120 (основной долг и проценты)+240 000=2 719 560 рублей. Если страховая откажет в оформлении полиса по причине инвалидности, то его ставка по кредиту составит 12%, платеж вырастет до 21 521 рублей и за весь срок он заплатит: 21 521*120=2 582 520 рублей, что даже выгоднее варианта со страховкой.

Резюме

Для инвалидов 3 группы оформление ипотеки в Сбербанки так же реально, как и для всех остальных клиентов. До подачи заявки в банк необходимо узнать о возможности получения льгот на жилье от государства и дождаться субсидии, прежде чем подписывать кредитный договор. Также рекомендуется уточнить, принимает ли банк в качестве доходов пенсию по инвалидности.

Если у банка есть сомнения в отношении дальнейшей платежеспособности клиента по причине неполноценного здоровья, то можно предоставить дополнительные гарантии в виде поручительства, залога недвижимости или увеличить первоначальный взнос.

До подписания кредитного договора рекомендуется уточнить условия страхования жизни и здоровья и представляется ли возможным оформить полис на инвалида 3 группы.

Прочтите также: Какие льготы и выплаты предусмотрены для инвалидов 3 группы

© 2019, Соцзащита и льготы. Все права защищены.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
 

Об авторе admin

- ПОХОЖИЕ СТАТЬИ -

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *