Многих граждан нашей страны интересует, как получить беспроцентную ипотеку в Сбербанке и доступна ли такая возможность в принципе. Сразу скажем, что воспользоваться представленными льготами могут исключительно лица, относящиеся к определенным категориям – а именно, граждане, получившие сертификат на материнский капитал, некоторые бюджетники, военнослужащие.
Существует ли ипотека без процентов в Сбербанке
На официальном сайте Сбербанка в разделе об ипотечных продуктах отсутствует какая-либо информация о том, что существует жилищный кредит с нулевой процентной ставкой. Это и логично – Сбербанк является коммерческой организацией, основная цель деятельности которой – извлечение прибыли. Какой смысл банку выдавать денежные средства бесплатно и нести убытки?
Однако при наличии некоторых обстоятельств:
- погашение процентов может производиться за счет государства;
- размер процентной ставки может быть снижен;
- банк может предоставить заемщику отсрочку в выплате основного долга и, иногда, и процентов — на несколько месяцев в связи с отсутствием у последнего возможности погашать кредит согласно графику платежей.
Снижение процентной ставки
Граждане могут взять ипотеку под обычную процентную ставку, составляющую примерно 11-12 % годовых. Но если предпринять некоторые действия, вполне можно снизить переплату по кредиту и платить всего лишь 6-9 % в год.
В 2024 году Сбербанк предоставляет следующие возможности по снижению ставки:
- покупка страховки жизни и здоровья;
- использование сервиса “Электронная регистрация”;
- выбор объекта недвижимости через сервис “ДомКлик”;
- перевод заработной платы на карту Сбербанка;
- взятие кредита, будучи в статусе молодой семьи;
- приобретение квартиры на первичном рынке, в отношении которой застройщик предоставляет скидку;
- увеличение размера первоначального взноса – если он составляет 20 % или более от цены недвижимости, ставка по кредиту снижается;
- как вариант — оформление ипотеки с господдержкой для семей с детьми, процентная ставка по которой составляет всего лишь 6 % в год.
Сбербанк может предоставлять и иные возможности по уменьшению итоговой переплаты. Уточнить все доступные опции клиент может по телефонам:
- 900 (с мобильных);
- + 7 (495) 500 – 55 – 50 (для заемщиков из Москвы и области);
- 8 (800) 555 – 55 – 50 (для заемщиков из любых регионов РФ).
Отсрочка по выплате долга и процентов
Если у ипотечного заемщика возникает трудная жизненная ситуация, в связи с которой теряется возможность погашения кредита по изначальному графику платежей, то Сбербанком может быть предоставлены “кредитные каникулы”.
Условия отсрочки предусматривают снятие с заемщика обязанности по выплате основного долга и, в ряде случаев, еще и процентов, в течение 1 месяца или более, в зависимости от конкретной сложной жизненной ситуации и “снисходительности” банка. График платежей пересчитывается соответственно – с увеличением по окончании срока каникул:
- либо срока ипотеки;
- либо размера ежемесячного аннуитетного платежа.
Для реструктуризации задолженности необходимо:
- подать заявление в офис банка, содержащее соответствующее прошение;
- приложить к нему пакет документации, подтверждающей наличие сложной жизненной ситуации;
- дождаться вынесения решения банком;
- подписать дополнительное соглашение к кредитному договору об условиях отсрочки.
Внимание! Факт получения заемщиком отсрочки по погашению процентов будет отражен в кредитной истории, что может неблагоприятным образом сказаться на вероятности одобрения последующих жилищных займов в Сбербанке или иной кредитной организации.
Проценты за счет государства
Гражданином вполне может быть получена беспроцентная ипотека Сбербанка в 2024 году в случае, если он имеет право на денежную субсидию на улучшение жилищных условий от государства или муниципальных властей.
В частности, не платить проценты за свой счет имеют право лица, получившие сертификат на материнский капитал (ч. 6 ст. 10 ФЗ № 256 от 29. 12. 2006 года “О дополнительных…”). Для направления средств МСК на уплату ипотечных процентов необходимо написать заявление о распоряжении средствами и передать его в ПФР. Условия, сроки и порядок перечисления средств маткапитала в пользу кредитной организации регламентируются Постановлением Правительства № 862 от 12. 12. 2007 года “О Правилах…”.
Кроме этого, оплата процентов за счет государства осуществляется при взятии военнослужащим-участником накопительно-ипотечной системы денежных средств на приобретение жилья в рамках продукта “Военная ипотека”.
Также могут существовать региональные (местные) программы, в рамках которых предоставляются денежные субсидии на уплату процентов по ипотеке:
- врачам;
- учителям;
- молодым специалистам;
- матерям-одиночкам;
- многодетным семьям;
- инвалидам;
- лицам, пострадавшим от воздействия радиации;
- прочим категориям льготников.
К сожалению, в Сбербанке молодые семьи могут претендовать только на снижение процентной ставки на 0,5 % и на уменьшение самой суммы кредита в связи с погашением средствами субсидии части стоимости жилья. Субсидия, которая дается государством в соответствии с Постановлением Правительства № 285 от 13. 05. 2006 года “Об утверждении…”, не может быть направлена на погашение процентов.
Итак, как таковой, беспроцентной ипотеки не существует – ни в Сбербанке, ни в каком-либо еще кредитном учреждении. Однако заемщики могут снизить переплату, погасить проценты за счет государственных средств или же взять отсрочку по уплате процентов, воспользовавшись “кредитными каникулами”. Еще один из вариантов – это вернуть часть уплаченных процентов в виде имущественного налогового вычета.
Прочтите также: Льготная ипотека в Сбербанке: условия
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:
или заполнив форму ниже.